保險業逆勢崛起！第七波信用管制後房貸市場洗牌 申貸人數年增近九成

CNEWS匯流新聞網記者王佐銘／台北報導

央行第七波信用管制啟動後，不少購屋族向銀行申辦房貸屢屢碰壁，反倒讓保險公司趁勢切入房貸市場，成為新一波資金活水的供應者。根據台灣房屋集團依聯徵中心最新資料分析，今年上半年各類金融機構房貸往來新申貸人數合計約11.8萬人，較去年同期減少5.4萬人。其中，銀行新申貸人數縮水最明顯，上半年僅不到10萬人申貸，較去年同期15萬餘人銳減約5.3萬人，降幅高達35.1%；相較之下，保險公司異軍突起，新增申貸人數達3813人，年增幅高達86.2%，幾乎翻倍成長，成為今年表現最亮眼的金融機構。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐分析，銀行房貸承作明顯降溫，除了整體房市買氣放緩外，央行總量管制、調高存款準備率，以及財金部會聯合金檢與《銀行法》第72-2條等限制，皆讓銀行放貸更加保守。當銀行審核門檻拉高、核貸速度放慢後，急需資金周轉或購屋貸款的民眾，自然轉向其他金融管道尋求協助。

她指出，自去年9月限貸令上路至今年6月，保險公司新申貸人數已累積達6304人。由於保險業不受《銀行法》規範，其不動產放款上限為35%，高於銀行的30%，且過去涉足房貸業務相對有限，資金水位更為充足。去年起，不少先前淡出房貸市場的保險公司紛紛「回鍋」，以靈活方案重返市場，不僅滿足消費者需求，也能同時拓展保戶客源。

根據金管會8月底的最新盤點，至明年底前，保險業仍有約3300億元的房貸承作空間。張旭嵐指出，在「打炒房」政策持續收緊的背景下，保險公司憑藉資金優勢與彈性策略，成功在房貸市場中逆勢突圍。

從利率面觀察，今年上半年保險公司不僅搶人數，也展現價格競爭力。台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，過去保險公司的房貸利率普遍高於銀行，但近一年來情勢逆轉，以2025年6月為例，保險公司新申貸平均利率不到2.4%，略低於銀行的2.417%，顯示保險業在利率競爭上已占上風。

陳定中分析，銀行受政策調控影響傾向「以價制量」，透過拉高利率抑制申貸量；反觀保險公司因放款規範較寬鬆，能提供較具吸引力的低利方案。加上多數保險業者的房貸對象以自家優質保戶為主，基於長期合作關係，常能給出更優惠的利率條件。

雖然郵局房貸利率仍為市場最低，但其放款金額上限為2000萬元，且設有年齡限制與最長貸款年限不足30年的門檻，對有長期資金需求的購屋族而言，彈性不足。綜合比較後，平均利率次低、條件彈性又高的保險公司，逐漸成為民眾在銀行之外的熱門房貸替代方案。

照片來源：PIXABAY、台灣房屋提供

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