帳戶被凍結民眾氣炸咆哮 銀行員有苦難言
詐騙猖獗,國銀為打詐啟用AI系統偵測加速凍結帳戶嚴重擾民,銀行從業人員透露,銀行並非惡意鎖帳,而是面臨極高法遵壓力。因此,銀行風控系統往往會「過度反應」,將風險等級調到最高,以系統自動化取代人為判斷,這也導致第一線行員陷入「獵巫」困境,有苦難言。
新竹郵局營業管理科指出,因詐騙猖獗,警政署與金管會要求各金融機構協力防堵,郵局也啟動異常帳戶監控機制,透過資訊系統與AI設定異常表徵,如長期未使用、可疑資金流動等,會自動篩選疑似高風險帳戶列入控管,但畢竟是系統篩選,還是會有誤差,只要本人臨櫃說明用途,經研判屬正常交易,便會立即解除管制恢復使用。
營管科人員坦言,確實有民眾因帳戶被凍結情緒激動甚至咆哮,員工也感到無奈,但仍會以同理心和耐心面對,仍呼籲外界理解金融機構的苦衷,畢竟最終目的是要守護全民財產安全,未來也會持續優化系統與人工複核,讓誤判情形逐步減少。
營管科表示,雖然部分帳戶被誤判,但阻詐整體成效明顯,警示帳戶明顯下降,金管會今年也要求各金融機構的警示帳戶數須比去年減半。
不過,這類示警仍讓第一線銀行行員充滿壓力,因為若被金管會認定防詐不力,將面臨重罰,衍生「合規要求」與「服務人情」的衝突,成為政策與民怨之間的夾心餅乾,面對規定要求與民怨,甚至有同事壓力大到「鬼剃頭」,只希望政府能有更完善的對策。
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