申辦貸款被告詐欺怎麼辦？申辦貸款變成警示帳戶怎麼辦？貸款詐騙變成人頭警示帳戶成功爭取無罪、不起訴。

Yahoo財經特別企劃

更新時間2024年12月27日週五上午10:38

一、什麼是債務整合？

所謂的債務整合，我們可以理解成，當一個人債務很多（例如有信用卡卡債、信用貸款、房屋貸款、汽車貸款等等），而且每一個債務利率有高有低，這時候除了還款時間時常忘記以外，有一些債務的利息也確實過高造成生活的壓力，此時若是可以用一筆貸款一次整合所有的債務，降低每個月的利息或者每月付款的金額，就可以讓債務人減輕債務壓力，也因此債務人可以將債務集中還款的方式來做債務的整合，而許多詐騙集團正是看上許多人有債務整合的需求，便以債務整合的名義，利用假貸款的話術，欺騙許多無辜的百姓，讓這些人成為了詐欺罪的共犯。

二、債務整合的貸款話術有哪些？

首先債務整合的貸款話術最常見的不外乎是，首先會有一個專員或者經理跟被害人聯繫，先假意確認被害人的財務狀況，在確認財務狀況之後，便會以經審核可能不會過件的理由，引起被害人的慌張，此時再說有配合的代辦公司，可以協助被害人「美化帳戶」、「美化金流」、「提高信用評分」等，欺騙被害人「交出提款卡」、「提供網路銀行帳號密碼」或者是「按照指示將匯入被害人帳戶的錢領出給指定的外務人員」，尤其是最後一種更是近期最常見的方式，過程中詐騙集團為了取信被害人，還會特別交代，匯入帳戶中的錢是公司款項，千萬不能亂動，一定要交給公司的外務人員等等。

而當被害人按照指示「交出提款卡」、「提供網路銀行帳號密碼」或者是「按照指示將匯入被害人帳戶的錢領出給指定的外務人員」後，除了自身帳戶變成警示帳戶與人頭帳戶外，更甚者還會被認為是詐欺車手，而面臨拘提甚至是羈押的風險。

三、債務整合貸款詐騙會涉及到哪些責任？可以無罪嗎？

貸款詐騙依照行為態樣的不同，會分別涉及以下的罪，包括幫助詐欺、幫助洗錢、詐欺罪正犯、一般洗錢罪正犯、無正當理由提供三個以上帳戶罪、三人以上加重詐欺、參與犯罪組織等等等；貸款詐騙在台灣已經是一種很常見的詐騙型態，只要正確的理解完整的事發經過，並且掌握案件核心與法律見解的爭議點，其實都能夠在專業律師的協助之下，妥善且完美的處理，爭取到不起訴或者無罪的好結果（不留下前科紀錄、不用賠償被害人款項、不需要入獄服刑、帳戶可以恢復正常使用）。

所謂的法律見解爭議點，舉例來說包含，三人以上加重詐欺的依據如果都是對話紀錄中的暱稱或者綽號，這樣的狀況是否可以成立加重詐欺？從自己的帳戶中將款項提出的行為，是否可以視為車手（傳統認知的車手應該是從他人帳戶教款項提出並製造金流斷點）？如果沒有將提款卡或者網銀交出，只是有被害款項匯入，這樣是否還是成立無正當理由提供三個以上帳戶罪？以上的種種其實都是有法律見解可以支持、主張的，至於個案中該如何運行，就有賴專精處理詐騙案件的刑事案件事務所予以操刀、辯護。

四、遇到債務整合貸款詐騙案變成警示帳戶或人頭帳戶請指名謙聖國際法律事務所

謙聖國際法律事務所是專門處理刑事案件的事務所，主持律師王聖傑律師更是有著上千件詐騙案件不起訴、無罪成功案例的專攻刑事案件律師，王律師亦著有「洗錢行為之防制機制與金融監理」的論著，而謙聖國際法律事務所中有二十位專攻刑事案件的專業律師，不論從實務上或學術上，都能全方位的為委託人提供全方位完整且權威的辯護，因此若您有遇到貸款詐騙或者其他刑事案件的官司問題，歡迎尋求謙聖國際法律事務所的專業協助。

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