房貸戰場大風吹！銀行業務大縮水 保險業逆勢暴衝近9成搶市

限貸令讓全體銀行對房貸業務的承作更加保守，許多購屋族向銀行申貸時頻頻碰壁，根據房仲業者統計，導致今年上半年新申貸人數大減35.1%，保險業卻異軍突起，房貸新申貸人數年增近9成，成為市場中最亮眼的金融機構，不僅因放款限制較銀行寬鬆，且具備低利優勢，平均房貸利率甚至略低於銀行，在這波打炒房的政策風向下，成功搶攻房貸市場，成為亟需資金活水的消費者新選擇。

台灣房屋根據聯徵中心最新資料，統計今年上半年各類金融機構的房貸往來新申貸人數，整體金融機構上半年共有11.8萬人新申貸，相較去年同期縮減5.4萬人，在五項金融機構類別中，全體銀行新申貸人數縮水最多，上半年不到10萬人申貸，比去年同期的15萬餘人、減少約5.3萬人，降幅達35.1%；保險業異軍突起，新增申貸人數達3813人，年增86.2%，將近9成，是業績成長最亮眼的金融機構。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，銀行新申貸人數減少，除了整體買氣較去年萎縮，央行對不動產放款總量管制、財金部會進行金檢，以及《銀行法》第72之2條等約束，都讓銀行對房貸業務的承作更加保守，使得全體銀行的新申貸情況，遠遜於第七波選擇性信用管制實施之前。

根據聯徵中心的數據，從去年9月至今年6月為止，保險公司新申貸人數總計達6304人。張旭嵐指出，由於保險業不受銀行法規範，且不動產放款上限為35%，相較銀行的30%更高，過去較少發展不動產放貸業務，可放貸水位較充沛，去年原本退出房貸市場的保險公司重返房貸市場，服務客戶之餘，也有助拓展保險客源。

根據金管會於8月底的盤點，到明年底前，保險業仍有3300億元的房貸承作空間，讓保險業的房貸業務，在打炒房的大環境下逆勢顯著成長。觀察新申貸案件的平均房貸利率，過去保險公司的利率多半高於銀行，近一年來保險公司在利率競爭上，反而愈來愈有優勢，以今年6月來說，保險公司的新申貸案件，平均房貸利率不到2.4%，略低於銀行2.417%。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中直言，銀行因打炒房政策保守放貸，紛紛拉高利率「以價制量」，反倒是保險公司的放款限制較銀行寬鬆，更具低利搶市的空間；加上保險業的房貸往來對象，以互動密切的優質保戶為大宗，給予的利率條件相對實惠，今年6月的平均利率僅高於郵政儲金，優於銀行、信用合作社及農漁會等金融機構。

至於郵局的利率雖為各類金融機構中最低，陳定中說，因郵局放款有明確的年齡限制，且放款金額最多為2000萬元，也無30年期以上的方案可選，對消費者較欠缺規劃彈性，即使郵局的平均利率低，但在房貸市場的市佔率相當有限；因此，有意找尋房貸替代方案的民眾，平均利率次低的保險公司是相對理想的選項。

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