A.前言
1997年4月23日台施洗防制法，行最大的努力避免成洗管道。
--最有效的方法是
．的客
．Know Your Customer
．KYC
B.洗防制措施之六大原
1.建立密控系
2.的客辨
3.慎的交易查
4.告可疑客留下料
5.完整的交易
6.定期行行部
C.你的客的基本原
1.定定所有客身份的方式
2.使用保管箱的真正使用人
3.所有客的身份
4.取得重要交易的
5.藉由下列不正常交易
．充分了解客人背景
．立需特注意及定期督的高客
．大交易的客立告
．客的交易型
．部控管系
6高危群客
．立高地、行、品或其他因素
D.KYC
客
客建立往前，必先客身份及相料，了解客，如不懂就要，如可疑，勿。明白告知，本行格遵守洗防制法的定。
1.人
a.身份或照(用紫外照射)如本人相片不像，要求提供其他有相片的件，或客出身份上的料。
b.客的居住或工作地
c.支存或款，先照合徵信中心及票交所
d.首次金存款超150元以上，其金源
e.照客有往行
f.行或客推的客
g.高客建立客案
2.公司
a.取得法人身份的文件
．公司照及利事登
．人的身份及名
．票交所徵信照
如融或大客，需
．公司印明
．公司章程
．表
．主要目
．主要供商客名及地址
．主要地，是否有跨交易
．，如零售或大
．期金交易量
b.首次存款超150元以上，金源
c.填客基本料(Basic Information report)
d.可能的，自拜
3.主要句
a.什本行?
b.期望本行您提供什的服?
c.之前的主要往行?
d.意本行往之金.?(了解您整，才能您做更完整的)
4.可疑
a.本人身份上的照片不像
b.客填料法
c.客所留、政信箱、行、B.B.CALL
d.客有大金存入
e.年，就很有
E.交易KYC
1.金交易
同一日同一累150元以上，或等值外的金存款、取款及，客出示身份，行身份，登客姓名、生日、地址、、交易金、身份字。若知悉客本人，可免身份程序，但登其料。
2.定存
金150元以上之存入，其金源，提早解150元以上，以金方式提或款至第三人，了解其提早解的原因。
3.海外入出款
遵守中央行外管制定。
4款(包括旅行支票、票)
金150元以上，了解其用途。
5.
100元以上的，主管核准。
6.款
．款目市的人、公司
．客身份及相料
．款至款人或禁背支票
．款目的及款源
．以大金提早款，要告A/O，以作一步查
7.共同基金
同或超出150元以上之金交易，了解金源。
以提金或予第三人方式理提前回，如超150元，其原因
F.定期追KYC
1.客案
．高客建立客案，定期更新
2.每周查交易表
3.每月查交易分析表，追高客
4.客基本料
．在年度信用核，更新客基本料
G.可疑的洗活
下列目是在及交易的可疑交易的徵象，些交易要提高警，若有似生，主管或遵循官。
1.消金融可疑交易的例子
金台及人
--客人拒提供任何料以身份
--客人突然或一完即存入大存款，且客人的社地位、收入及不符。
--客人一大存款止或很久用的，即利用款出。
--客人常做多小存款，立即以一大提款出或多小款。些交易和客人的社地位、收入及不符。
--客人透做常性大款或金交易。
--客人提存金相等且相隔很短。
--客人了同一名或他人名的一串。
--客人在明生意上的需要而做的常性大提存。
--客人小成大或相反的作法。
--客人常以金新台150以下的票。
--客人出行，而且每一次在不同金台大交易。
--客人不存款於一然後乎立即款到另一城市或家，而的交易和客人的生意型不符。
--客人一收到款立即票付款第三人。
--客人大外，且目的法定或不符。
--票券客人要求金交易或要求付款支票取消抬或取消禁止背者。
及款作
--原先有常性款交易的客人突增的款易。
--原先有似的外款或客人公司背景不符者。
--客人收到多小入款或支票、票存入，立即要求款到另一城市或家。
--非本人入或出低於新台150，或涉及大量票。
--客人利用款大金到行保密的家。
--客人特定地收到大款，如:曼群、巴哈群、中南美洲、中南半和香港，而天後求出，或直接台款到前述地，且些交易和客人生意往。
--票券客之寄的或交易，局以「查此人」退回。
款主管及授信人
--借款人突然大款，於款金有合理解。
--客人做定存，然後做款抵押品。
--款目的法合理解，或客人拒解款目的。
--要求款海外公司，或由海外行保款。
--客人用金抵押款。
--客人用海外金抵押款。
--款所得送到海外。
一般工
--工的生活奢收入不符。
--工不休假。
--工大量金出法合理解。
2.企金融「可疑」交易的例子:
．人或公司存入大金，但其活表面上看通常不得大的金。
．任何人或公司有明原因就出高的金存款，特是如果些存款在短期叉出，而且(或者)到一通常名客有的目的地。
．任何人或公司有明原因就出高的金存款，特是如果些存款在短期叉出，而且(/font>或者)到一通常名客有的目的地。
．客以多存款存入金，每存款的金不算太高，可是所有存款的金很高。
．客同了好，金存入些面；所有的金累起非常高。
．公司的交易(包括存款和提款)都是以金主，非一般商所用的出入方式(例如:支票、信用、票．．等等)。
．人或公司未示正常人金融或相活，但是常存入或提出有明目的或客不相的大金(例如:的突然大增)。
．在不太意提供一般的料，或者不提供徵信其他金融服所需要的料。
．客以付或存入大的方式要求行票或其他可及可出售之工具。
．客要求大量的小面成面高的。
．客定期付出大的款，但法真正的商交易；或者定期那些毒品生、理、行有的家收到大款。
．突然以金提前款。
．在一般市例不需要佣金的情下付出佣金。
．行商交易使用假名。
．行人了解客的模不足以行如此大的交易或一串的交易。
．客在不常的情下、非正常上班或不常的地(依市)做生意。
．金不足或提高的格，或是售格。
H.高危群客
１.地理因素
下列地行交易往的
a.生毒品的家(如:哥比、洲金三角、秘)
b.毒品(如:香港、西班牙、泰)
c.毒品消(如:美、德、荷)
d.行料保密或避天堂(如:瑞士、森堡、巴哈)
e.及前
2.行
a.交易所
b.仲介商/商
c.旅行社/快公司
d./款商
e.金/珠商
f.
g.出口易商
h.海外的分/子公司
i.避/保密天堂的金融
j.之二手零件造商或者
k.
l.任何金密集的行
3.品
a.
b.不良的信用
c.款保
d.可支付
e.旅行支票
f.行本票
4.其他因素
a.客即存入大金
b媒出客不利的
c.出害客商的
d.出可疑或不的交易
I.
你的客，是法律上的定，也是社的任，作好KYC有
助於降低重大犯罪率，我一起努力吧！
