想虛報收入獲低價醫保 「無路可走」

一年一度的醫療保險開放季即將到來，業內人士分享，以往不少華人虛報收入，拿到政府補助的健康計畫，主要目的不是為每個月的低價保費，而是為享用低價醫療服務。但從今年開始，政府嚴審個人、家庭收入，想要占便宜獲取利益的人恐無路可走。

「加州全保」（Covered California）是「歐巴馬健保」（Obamacare） 在加州的推行方式，政府根據民眾收入不同給予補助，但社會上一些「鑽空子」的人，預報較低收入，試圖拿到政府高額補助。

華興保險個人健保副經理Vivian Huang舉例，若實際收入中等水準的民眾，選擇「銀級計畫」（Silver Plan），醫生門診費應付35美元；但虛報低收入者，門診費只需5美元，一次看診費就相差30美元，再加上各種檢查費、醫藥費都會很低。有些重病患者，虛報低收入拿到便宜計畫，年度醫療支出上限（Out of pocket）同樣很低，「每年只要支付1000多美元，接下來自己就不用再付，全部由保險公司承擔，包括住院費、手術費等所有醫療項目。」

「這是一個很大的漏洞，」Vivian坦言，因為來年報稅時，「加州全保」根據當事人實際收入執行多退少補原則，「如果實際收入高，只需補繳保費差價，但沒有人追究看病、治療費等差價，很多人主要就鑽這個空子。」

對此漏洞，「加州全保」今年開始加大審查力度，將申請人預報收入與上一年國稅局（IRS）報稅記錄比對。「如果差異大，申請人需在95天內提供資料證明今年收入減少。」Vivian指出，事實上，這並非新規，而是舊規嚴格執行。她舉例，比如單身者預報今年收入2萬2000美元，但去年實際收入達4萬美元，「兩者相差太多，系統就不能直接通過，需要提供更多文件證明。」

據悉，「加州全保」早期通常按照投保人上一年稅表、或工資單給予不同補助，來年報稅時多退少補。最近幾年自僱人士增多，當年收入無法確定，因此允許投保人購買醫療保險時預估收入。「這幾年，當申請人無法提供文件證明收入時，可以接受自我預估收入。」Vivian解釋，申請人使用一張「自我收入聲明書」表格，「因為有這個表格，很多人並非真拿不出文件，只是收入情況比較複雜，並非一張薪資單就能體現全部的實際收入，他們就懶得提供，直接使用表格。」這也導致虛報收入者有機會利用漏洞。

今年「加州全保」嚴審收入，Vivian提醒，不能再將預估收入當作兒戲，一旦被發現無法匹配，就需要提供有力的收入證明，如果在規定時間內無法提供，政府就不會再提供任何補助，甚至取消健保資格，即可能出現兩種情形，直接取消保險；或者全價購買「加州全保」，報稅時再多退少補。

作為保險的資深經紀，Vivian提醒︰「萬一被取消健康保險，而健保申請開放期也過了，客人可能會面臨一整年沒有醫療保險的狀況，相當於在裸奔，完全沒有保障。希望客人不要冒這個險，影響正常就醫。」

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