升息是什麼？升息一碼是多少？升息影響房貸、存款到底會差多少錢？

台灣中央銀行3月17日決議升息一碼，終結連七凍，3月18日起實施，這是央行睽違逾十年首度升息一碼。究竟升息是什麼？對民眾會造成哪些影響呢？

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升息是什麼？為什麼要升息？

升息是指中央銀行提高銀行的基準利率，是一種緊縮貨幣的手段。當貨幣供給大於需求量、通貨膨脹愈發嚴重時，央行為了穩定經濟、調節市場，就會透過升息政策，抑制民眾或企業的投資熱錢。

而民眾向銀行存款與借款的利率，是基準利率再加上一段利率。簡單的說，升息之後，民眾借錢與存錢的利率，都會調高。

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升息會怎樣？

• 存款者變多：存相同金額可獲得更多利息，就會有更多人選擇存錢賺利息。

• 借貸投資者變少：由於借貸利率提升，向銀行借錢的投資者減少；而資金流出投資市場，一般而言，也會對股市產生較不利的影響。

• 貸款者負擔加重：貸款的利率變高、利息支出增加，導致車貸、房貸、信貸一族的荷包受到影響，因為向銀行貸款的利率提高，要付的利息也會增加。

• 利率變動型保單享利差：當保單價值準備金的利率是變動的，在升息之際可享有更多利差空間。

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升息一碼是多少？

我國央銀自3月18日起，跟進美國聯準會（Fed），啟動睽違十年的首次升息循環，升息一碼，也就是0.25%。央行上一次的升息，已是2011年7月1日。

• 重貼現率：央行借錢給銀行收取的利息，由年息1.125%調整至1.375%。若央行調高重貼現率，銀行也會隨之調升對民眾的利率。

• 擔保放款融通利率：銀行以政府公債、央行所發行的定期存單、貼現的商業票券等央行認可的合格票券作為擔保品，向央行申請擔保放款融通的利率，由1.5%調整至1.75%。

• 短期融通利率：與擔保放款融通利率的差異為「有無央行認可的合格擔保品」，若無則按短期融通利率計算，此次升息由3.375%來到3.625%。

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升息之後對房貸、存款的影響試算

• 房貸試算：假設原先房貸金額1000萬元、利率1.5%，那在升息一碼後，利率變為1.75%。貸款20年，則每個月利息支出增加1158元，總利息增加27萬8019 元；貸款30年，則每個月利息支出多了1212元，總利息增加43萬6488元。

• 存款試算：以台灣銀行的存款利率為例，目前一年期的定儲機動利率為0.84％，也就是存100萬元，一年利息為8400元。若按升息一碼來說，一年的利息會增加2500元。但有專家指出，這樣的足額反映，對銀行殺傷力十足，估計存款利率會調整在0.14％至0.2％區間。

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實習記者：黑立安、陳昭容

核稿編輯：沈孟燕

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