勞保國保年齡差距成退休陷阱！專家：這樣申請領最多

藍于洺陳儒桓

2025年10月8日週三下午11:17

勞保與國保年資合併計算是許多勞工關注的退休規劃議題，但兩者之間的年齡門檻差異常造成民眾困惑。科技業主管連唯証分享了自己從國保轉換到勞保的經驗，並指出許多人不了解國保必須年滿65歲才能請領的規定，導致退休規劃受到影響。專家建議民眾應事先計算清楚個人年資，並依據自身需求選擇最有利的請領方式，以確保退休生活的經濟保障。

科技業主管連唯証表示，自己在當兵結束轉換到職場的過程中曾有一段空窗期，那段時間是投保國保。他指出當時所知道的是沒有勞保的基本上就要繳國保。連唯証早早做好理財規劃，包含勞保、國保年資都要做好計畫。他認為一般民眾多數比較了解勞保，但對於國保的了解較少，導致申請受到影響。連唯証說明，有些60至64歲的民眾想要合併國保年資領取勞保年金，但不清楚勞保可以提早五年請領，而國保必須年滿65歲，兩者有不同區別。他表示自己因為曾經投保過國保，所以想了解國保與勞保之間的差異，以及合併後能增加多少退休金。他認為政府應該提供一些明顯的案例，讓民眾能更清楚了解。稅務人力資源專家陳瑞珠強調，民眾應該先計算清楚自己的年資到底有多少，確認勞保年資和國保年資各是多少年，再評估自身需求。根據勞保條例規定，即使勞保年資未滿15年，若勞保年資與國保年資合計滿15年，可以依照申請者年資，享有雙年金的雙重保障。

勞保局表示，若勞保與國保年資合併計算，必須要等到符合請領國保老年年金資格時，也就是65歲，依照勞保跟國保年資計算領取。因此勞工若要領雙年金，勞保也必須要跟國保年金一樣，等到65歲一起領，勞保就不適用60歲的提早請領情形。保險稅務專家劉北元解釋，如果勞工在60歲時雖然可以請領勞保退休年金，但因為年資不夠需要合併國保年資，而國保要求65歲才能請領，這樣就會被迫在勞保和國保之間做出選擇。如果選擇要領勞保年金，國保就要先暫緩；如果要領國保年金，那就可能要等到再五年，65歲之後。

陳瑞珠補充說明，還可以有其他選擇，不一定都要合併計算。如果不想等到65歲，可以根據自身的勞保年資長短，選擇單獨請領來領取勞保老年給付，但這個就不是月領的月付金，也就不是年金，而是一次性的領取。專家表示，多數民眾清楚勞保，也希望勞保與國保年資合併計算後同時領取雙年金，但也因為忽略了國保65歲的規定，導致權益受損。建議民眾直接到勞保局查詢自己相關投保年資，計算清楚之後，了解可以請領的老年給付金額，再做出決定。

劉北元提醒，民眾要注意自己請領的條件和年齡，了解勞保和國保之間的差距，選擇對自己最有利的方式。他指出一般來說大家都會選擇年金給付，因為以台灣人現在相當長的壽命來看，領個幾年的年金給付，就能超越一次性給付的金額了。魔鬼藏在細節裡，想同時享有勞保國保雙重年金，就得多留心年齡門檻限制。

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