「亨基金」公老中青三大投心法

【者柯安台北】退休不等到近退休才始思考，而是在不同人生段逐步落的目。基金期以被有效的累工具，但因年的需求、投期限承受度不同，合的配置策略也有所差。「亨基金」年族群、中年族群以及族，提出因不同段需求的投方向。

「亨基金」理仁指出，距退休尚久的年人，「」「承的能力」是最的。建透定期定投，不能降低本金投入力，更能放大期利效果。以截至今年8月底的台可售基金 10 年定期定效例，科技股票、台股票及台中小型股票基金的平均累酬率均超 150%。基金然波度高，但在利空更大，有助年人加速累「第一桶金」。

仁表示，中年族群常同面「上有老、下有小」的力，不需子女教育及先，也要同步累退休金。因此，配置策略更兼健成。除了注基金的酬率，亦需估波度，透夏普比率（Sharpe Ratio）挑兼回的的。全球股票基金或球平衡型基金，由於具分散布局股行的特性，能在降低的同，提供相定的增。

著退休生活逐步展，投重也向「保」「定金流」。仁，相於波度高的股票型基金，券型基金在管理上更具，能足退休族安全性收益定的需求。尤其是以成熟市的高等券核心，如美或全球的投券基金，或合型券基金，不能分散，也能提供定金流，助退休族安心生活。

仁提醒，人生不同段的投重各有差：年族群善用累成，中年族群需平衡任增值，退休族以高品券守保金流。但不的三大核心原仍是「」、「本金」「酬率」。若能同善用「亨基金」免手的惠，投人能在理道路上更地成期目。（自立子2025/9/25）