保最低利保商品可以？
2006/03/13
行定存只有二％，股票投不忍睹，有真不知道放到那去，成了一般小老百姓心底不出的痛，候保最低利的保商品，或能你解燃眉之急。
【文／余】
根最近《Avisers》二十位公司理的查，二○○六年最的保商品，其中能／利率型四成，其次是投型保三成，分保一成三。去年的商品不分（三五％）、投型（三五％）、利型年金（二○％）的果相差甚，近有愈愈多的民能或利型，做期的，疑就是看中其以保障出，又能市，整利率的商品特性。
最低利保 保不需保盈
其是能或是利型，穿了最大的便是在於它有最低的利保，保而言，大都喜有抗跌的息方式，也就是行情好跟著，行情差可抗跌有保，而商品宣告利率模式便是如此，保於保，有著投型保特色，同加上最低利保的宣告利率。
三商人行副理源表示：「市面上所能，也就是俗的投型保，保可以自由投的，透基金方式造高酬，相的保盈就要自，以能或是利型，其投酬是在公司身上，由公司代操作，保少了投的利，然也不需保盈，其投收益扣除相用，透每月的宣告利率，回到保手中，宣告利率愈高，保值就愈高，是於一有的保，因此能吸引不承高投的人。」
宣告利率有上下限 各家商品定不一
既然不需自盈，那保所榜宣告利率，自然是所在，除了能外，利型以及年金都有的制，以利型年金而言，宣告利率是依四大行年期定存利率加，最高可加一．五％，最低可一％，不在去年第一季以後，理要求利型年金宣告利率，不得超十年期公殖利率（目前台十年期公殖利率一．八五％），此造成利差小，市因此萎，去年下半年售量因此大受影，也怪有家而看好今年能以及利型的展力。
人副理宜表示：「一般利型大多有定，宣告利率不低於四行年期定存利率平均值，而最高不超四行二年期定存利率平均值加一．五％，但各家商品其列都不一，以人商品而言，最低利保是依照定，不在最高方面是上限限制，如此可以充分投效回保。」源：「四行年期定存利率，非是一固定字，也就是可能零，因此在下限能足最低利保，才能保高枕，目前台和人商品，都明白定宣告利率不得低於二％，也就是不管操作效何，都有二％酬率的保底。」
即便是宣告利率上下限各家商品不一，但以此商品保而言，其也多，源表示：「有最低利保的商品，就是主打不需承投，本就是想要提升保障，同又不想冒太大民，因此了保保利率，保公司通常都以投中、期券、定存、票券或其他保守型商品主，一般所宣告利率都不至於低於下限，然要高至一○％、二○％相也比困，是民在投保前就要有所知的。」
解投性後，到底什的人合此商品，一般而言想要保障、又想迫蓄的民便可以考，如果你早已嫌把放在行，利率在低（目前年期定存二％），或是到了投桃抱李候，竟以目前各家保公司，所推出商品的宣告利率，基本上都有三％上下的水，再者，某些保公司外投保多年客享有利率加的好，早早享受，怎都比把放在行定存得划算，然如果你是於要追求高酬族群，是以投型保主。
四察重 你得安心
最低利保商品，不管是能或是利型，除了看所宣告利率，可依循以下四做投保：
第一：解成本大 短期金不宜投入
由於保公司有保最低利，因此然不希望客任意解，那有利率高的商品就思，影保公司中期的投，源建：「除非真的是短期已有定用途，否不建客易解，商品是不合短期蓄、投，客所投入的金，都要有期投的打算。」
以三商美邦世航能例，第一年的解用高二五％，之後每年二．五％，十年後才有解用，人此也有相解用，宜表示：「一般而言，每家保公司此都有三至六年不等，目的就是不希望客易解，所以如果你是短期金，最好先三思而後行，不如果保想解的，不妨可以考以部份提的方式，用相低廉。」
第二：附加用逐年 保愈久效益愈大
在保上，消者可以把商品，看待成跟投型商品似，保後都固定收取附加用，其附加用包括目保和超保，假三十的大明（男性），每年投入十二元，投保人得福利型保，保一百元，其目保（保的金）是三二七○○元，剩八二七○○元入超保（投的部份），算下大明首年，所要的附加用是二三八七四（二一二五五＋二六一九）元，乎了所交保近成。
由於附加用是每次交保，所保、投的多寡逐一扣除，一般型商品於平保，差不大，不像是能或是利型，甚至投型商品，在前年所徵收附加用比例就甚高，用著年期做，因此保要放期，才保有利，投的效益也才能。
第三：息方式有 各有利弊
除上述，宣告利率息方式也常被忽略，源表示：「宣告利率除了比孰高孰低外，息方式也是察重，目前各家商品都宣告利率，每月利率公出，不只有三商美邦的保是按月利存，其他都是按年息。」差在於，若某Ａ投保三商美邦世航能，月份宣告利率三．三％，下月宣告三．五％，那保便要以三．五％做息，按月做。反之，如果某Ａ投保得福利型保，然每月也公告利率，不是以投保月宣告利率依，假利率是三．三％，那整年度某Ａ保，都要依此做息，宜：「月利息或能近投成效，但年利息客，也算是一保障，保公司保一年的利率，也是要冒相的。」
第四：性、增保 商品而定
投型保的人都知道其性特色，也就是保值足以支付保成本可不，另外保在有效期公司同意後，可依整各段保障度。源表示：「能跟能利型商品最大的差，，能，客必承投，能不用；至於利型，它不一定具有能性的功能，另外是在它的宣告利率上有不同的限制。」性、增保特色，其在有些利型商品也可做到，但非所有最低利保商品，都有此功能，所以保在保之前仍是要清楚。
最低利保商品 後看
去年二月，三商美邦人率先推出界第一能，榜最低利保，之後市上出一些相似品，同榜最低利、性或是附加重大病付，大而言不管是利型商品或者是能，都是二○○六年市上後看的保商品，以三商能例，保售目前已新契保收入四分之一的比例，其展力。
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【Money3月-233期】
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