近乎免费的支付宝「相互保」你参加了吗？

加了

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邮箱 gaotian.wj@alibaba-inc.com

审题这么不仔细吗?
0 元加入,互相保.

就是别人出事拿出证据了,你们这些参保的都要出一份.
当然你可以拒绝(如果支付宝狠一点直接悄悄扣),那么就会被踢出.
同理, 你生大病了, 也可以让别人出钱.

所以这个免费的保险, 对即将去看病, 或者已经在看病的人, 参加是铁赚.
对没病的人, 就是先集资给人家看病, 以后你有病再说..

补充楼上: 我错了.. 支付宝还要抽成...


更多看看知乎吧
https://www.zhihu.com/question/298787068/answer/512727563

@wbrobot 你才审题不清吧，健康状况是有限制的，已经在看病和即将去看病的都参加不了，有被限制的疾病史的也不行，不要把保险公司当傻子，这种金额的保额，拿钱都是要立案调查的。

@FFLY 那你当中国人是傻子. 换个医院重新检查,是不是就是新查出来的病? 何况, 医院还可能有人.

这个保费是基于犯病率，跟人数无关。所以在我看来。跟普通的保险差不多。

@wbrobot 到底谁傻子？三甲联网，这个保额非三甲医院，你想拿理赔？做白日梦呢？骗保那么好骗，保险公司早倒闭了，每年那么多交通肇事骗保的，你看有几个成功了的？

年纪轻轻，你愿意加入？而且保额只有 30W，要是老年人比较多的话，只有出钱的份。

@FFLY 年轻人, 不要这么气盛. 快加入保险!

@wbrobot #6 看看现在微信 支付宝的城市服务里的社保服务，再看看现在阿里健康不断的渗入各大小医院，大数据不是闹着玩的，大部分情况下，直接查你医保卡的情况就知道你既往的病史了。

@xenme 59 岁以上就不保了……

@wbrobot 昨天就加了，我让老婆也加了。每个月出点小钱帮助别人，就当是慈善了，自己真有事，也是一份保障，心态好，一切都好。

还有再提醒你一句，加入以后等待期 90 天，你清不清楚这些大病等 90 天是什么概念？

年轻人，抬杠前先把人家规则协议看清楚，又不强迫你加入，也不直接损害你利益的事，那么厌世真的好吗？

好是好，但是感觉动了某些利益团体的奶酪恐不久已

链上记录是不可篡改，但是上链数据真实性没法保证的，别忘了这是在中国，说实话不看好。

马云套路太多
不敢碰

@wbrobot 你当医社保记录是干嘛的 换个医院检查 你之前走医保开的检查单就没有了？你不走医保，你告诉我现在哪些三甲医院可以不实名挂号的？你以为保险公司是傻子吗？

没什么兴趣，看看现在的闲鱼，骗子纠纷那么多

我买的大病险，保费每年 6000 块。。。好像只保 25 万，交 30 年

水滴互助 同理 平台作为庄家从中抽成 问题是你真的需要钱的时候能拿的出来吗？？？

@wbrobot 你都不看条款的么？那个条款和保险条款是一样的，包括病种定义。你和其他保险公司的对比一下就知道，这个骗不了保。

现在唯一的问题是不清楚最终执行人。保险公司毕竟是自己出钱，执行相对较好。这个反正是别人出钱，自己还有 10%好处，放水就出问题了

这羊毛撸的，学过金融的都知道，这个保费上限是无底洞啊，还不如传统保险。。简直就是空手套白狼

我就想问下保险报销的时候发票是要复印件还是原件

这个，不就是保险 P2P 么。金融 P2P 才爆了吧，租房 P2P 也开始爆了吧，现在大家身边应该很多全职或者兼职卖保险的？
不好再说多了，先撤。

@zzcworld 单一病例保证分摊每个用户的钱不超过 1 毛 也没法无底洞吧？互助保只是在国内比较新鲜 国外已经普及很久了

马云套路太多
不敢碰

这个比一般保险好多了吧 反正我加了 没病最好 当成每个月捐几块钱.

中国套路深，我要回火星。

人人都是精算师

@yzkcy 等到每月超过 100 再来后悔吧

@zzcworld 随时可以退出，有什么后悔的？

虽然我不参加，但是我觉得这个作为一根保险行业的搅屎棍（褒义），是有很大积极意义的。马老板其实先后搅了很多行业。我觉得以马老板这样的民营企业去倒逼传统行业，也许一开始有许多幺蛾子，但总体上，我觉得积极意义更多一点。

@zzcworld 每月超过 100 都得多少病例支持了。
而且就算每月超过 100，一年也就一千多，也算性价比很高的保险吧？还可以随时退出。

@yzkcy 就怕突发事件，比如污染之类的，会导致就诊比率直线上升。说是随时退出，肯定没有那么容易。

@wbrobot 我觉得你对保险没什么常识

@zzcworld 超过就不交呗，有什么后悔的。就是个交多久保多久的东西嘛。

按照惯例，我朝的金融创新，都得先观望一下才行.不过这个费用也不多，试试无碍

其实就是保险最古老的形态“共同防灾基金”的互联网形态

@zzcworld 重症才给保的。退出的话，取消自动扣款不就好了，没那么难的。

普通保险是预付费，这个是后付费，其实也没多大差别

@n2ex2
@yzkcy 别太天真了，随意不付钱就是违反条款，之后看看你芝麻信用分会降多少。



https://www.zhihu.com/question/298787068

楼上有说对了，这就是保险 p2p, 目前是众筹阶段，3 个月不到 330 万人项目就取消，之后维持不下去了平台退出的条款也多的很。反正他们 10%的管理费是稳赚不赔的，最后玩不下去了也没有损失，这个割韭菜的套路实在是高。

@yangqi 42 43 的回复表明，你没看懂它的条款。

@n2ex2 愿闻其详，不要说空话

@yangqi 第一点，“随意不付款”。 没有人说可以不付款退出，但当月公示付完后你觉得不满意就可以直接退出，不存在永久交钱的情况。
第二点，申领过赔付的人直接退出，和以后申领赔付的人有什么关系？当然你可以说，早申领的人赚了，但谁愿意生重病赚这个钱？而且整个参与周期付的总额也没多少钱，早点晚点没什么区别。
第三点，10%的管理费。这个值得怀疑，是否阿里会依靠这 10%盈利。不过其实管理费保证阿里不亏本就是赚了，因为它不是传统的保险企业，不靠这个项目养活自己。流量和用户量对它最重要，在其他项目上赚到就行了。大家每天免费用 qq 也照样把腾讯养的这么肥。

@n2ex2 请仔细阅读条款。
第一点
“退出时已公示案件对应的每期分摊金额仍需支付”
“如果 5 天届满时，交费成员名下仍有未划扣成功的应分摊金额，对应的成员将被退出相互保，同时交费成员的芝麻分将受到影响”

第二点，他广告说的是最高 30 万保障，实际是只有一次保障，所以很多人不看条款以为只要加入就可以一直有 30 万保障，结果只有第一次。所以你要申领的时候是不是要算一下自己交了多少钱？

第三点，10%的管理费保证阿里只赚不亏而且没有任何风险，风险全在成员身上。反正到最后入不敷出了就解散，他们也不用承担风险。这点和传统保险公司收了钱即使亏损了也要保比起来太黑了。

说什么近乎免费都是骗人的套路，先把你骗进来，之后分摊金额慢慢涨，大家越陷越深无法自拔。

@yangqi #47 申领时难道不是越早越划算吗？干嘛还要算，直接领啊！而且你愿意去领这个钱？
如果要让阿里承担风险，那就不是 10%了。

@binux 是越早越划算，但是蝇头小利而已。比如你交保 2 个月花了 100，得了个小病花了 300 你拿不拿钱？不算直接领就自动退出了。很多人估计不拿。那如果你交了 1 年 1000 块，动了个小手术花了 3000，拿不拿钱？拿，恭喜你赚了 4000，但是自动退出。不拿，那就继续越陷越深。

@yangqi #49 这是重疾险，小病又不保。。。

@binux 仔细看了下，一共 100 种的重症疾病，每种都有详细的条款，有不少不是只要得病就符合，肯定是经过概率计算的。另外，肝炎病毒携带者也是不符合参保条件的，而中国乙肝病毒携带者数量庞大，号称有 1.2 亿乙肝病毒携带者。

当然他们肯定是希望项目能持续的越久越好，因为可以收很多管理费而不用承担风险。但是对于受保人来说，每个月交钱然而并没有一个长期约定的保障比如 10 年 20 年之类的。交了很多钱，有可能下个月出了问题人家就能解散项目，实在算不上什么好的保障，就是变相的 p2p.

最怕生病了…来个大的，少说一年工资没了，多的家就毁了

@yangqi #51 加钱可破。

最近讨论蛮多的。

我的观点：年轻人大部分有医保和公司额外的商业医保，不建议参加，你基本只有出钱的份，真不幸碰上，前面的医保基本能覆盖到，30w 并不能怎样。

对于年纪大的人，风险也高，参加划算，但是保额也相应降低，只有 10W 了。但是大多数父母可能没有芝麻分，没法参与。

而且管理费的问题也有提到，阿里和保险稳赚不赔，要是保险进入恶性循环，参保人只能越交越多，最终散伙。


不看好，建议观望半年再说

水滴筹就有

坐等银保监态度

30w 也就一个大病医保啊

@yangqi 已公示的案例付钱，不想玩了退出，不再给以后的案例付钱，有什么不对？
赔付一次即结束，这时候认为你属于高风险用户，不适合继续参与，有什么不对？不知道你在扯些什么。

@n2ex2 不想玩了退出，前面的钱就白交了，等于按月交的保险，随时可能玩完，所谓的保障在哪里？你要做慈善没人拦着你，不懂装懂误导别人就不对了。

阿里就是牵头的不是么？ 这招真是百试百灵~

我不懂保险精算和风险分析模型，相信这个保险公司和芝麻信用员工做的工作已经比我们讨论的更全面和具体。

我只从一个混迹于互联网的老百姓的观察来说下几个“中国特色”

1. 审核是否得病。如果医院有关系，或者保险公司内部有人串通，这个怎么保证公开透明？ 要知道水滴筹爆出很多骗钱案例。中国的个人信用体系建立好像并不完善，骗子犯罪成本很低。
2. 假设由阿里担保，这还只是个“企业”。ZF 红会、福彩那些个事情（不少可能是谣言）怎么解释。
3. 假设前面有 v 友指出，因为某些事件（比如环境恶化等等），疾病率上升（有看过癌症发病率和社会发达程度成正比），将来每个人分摊的成本上升，那这个产品和传统保险产品的价格优势在哪里？
4. 最高 30 万，只能领一次？ 交了 20 年 2 万块，产生一笔 5000 的费用，领还是不领？

建议先试试看，反正短期支出可预测，就算一年支出 1000 多退出了也没什么，一年后看数据报告吧。

@yangqi 合着你觉得生重病拿赔付这保险才有意义么

@yangqi 这个是疾病险.....不是那种交几十年可以退出还给你收益的寿险....

前者很便宜，但有进无出（除非你得大病）
后者一年大概 1 万块（换算成保险公司拿去投资的收益，按平均 10%，考虑通货膨胀，去掉几十年后还给你的收益，估计一年纯支出比前者还贵）

@n2ex2 当然不是了，关键是这个所谓的保障根本没有着落。传统保险保多少年限，每月交多少钱都是提前知道而且固定的，而这个对未来的保障根本不确定，算什么保险。另外楼上的也说了国内的监管跟不上，阿里和保险公司又没有任何风险，对审核很有可能不会 100%尽心尽责，到最后入不敷出了就散伙，变相的 p2p 卷款跑路。

还没有商业保险的，建议先买一份长期重疾险再说，这个互相保只能做为补充，最好别当重疾险用。

@my101du 传统的疾病险，交费固定，而且只要交费就会保。而这个从目前看来这两个都是未知数，这月交了钱不知道下月涨不涨，或者能不能坚持住，买保险本来就是买个心安，这个算什么保险。

挺好的，朋友圈轻松筹每年都被筹走大几百块

@yzkcy #31 你是不是傻？假如你已经 10/月分摊了 12 个月，第 13 个月突发情况需要分摊 1000，不想交就自愿退（当然前 12 个月的 120 就白分摊了），你还愿不愿意“自愿退”

@n2ex2 #52 你是不是傻？广告和前面的回复都没有提到公示分摊有封顶项，也就意味着，公示分摊可能突然从 10 变成 1000，然后你交完这 1000 才能退出。你竟然说这没问题，那么再次请问，你是不是傻？

@xiaoxinshiwo #10 看了你的图，基本明白啥套路了，就是个牌场，只抽成，不坐庄，牌场稳赚不赔，打牌的人表面上有赚有赔。淘宝、天猫、菜鸟一路走来，阿里是真喜欢干这种零投入、拿抽成的活。

已经玩了轻松筹互助，这个就不玩了。

假设 30W 人参与，一人生病，每人出一元，按照 30%的人生病，就是 9W 人生病，你就需要出 9W 元……何况保的比较广泛，估计会达到 60%吧 18W 元

不要自己还没生病呢，就先出个 10 多万，而且这是收管理费的，老弱病残把关不严的话，都能进来吧 要是这些人撒谎进来，谁去审核？管理方有这个能力吗？

@haohappy 他这是大病才给保，怎么可能你感冒发烧就报销。

我不知道楼上各位说分摊额会很高的，有没有算过，达到那个金额，要有多少人不幸患病，如果相互保内得病率都如此之高了，那岂不是整个社会要死的不剩什么人了？何必算的那么极端，人家写明了单一案例人均分摊不超过 1 毛钱，非要把这 1 毛加到每个月 1000 什么的，按比例算，那要死多少人？真出现那种情况，也不用考虑保险不保险了，已经是全人类灾难了。

@haohappy 我估计你协议一个字都没看，就来喷了。还老弱病残，你自己去看看，加入的时候前提是什么。年龄限制、无病史，无服药等等。这些你编个我看看，要么你有本事，生了这种大病去黑诊所看，但凡去了医院，还想骗？真当商业保险公司是 ZF 机构的办事方法了？

商人不做亏本生意

没人觉得管理费多么？
10 万管理费 1 万
1 万管理费 1000

@FFLY 他有这个能力去全国范围 核查生病的人有没有造假或者隐瞒么？小地方，就算大城市弄个别人的身份证看病不难吧？ 他保这么多病，5 年 10%~20%的人会领，差不多吧

@wbrobot 有病史的人是不会理赔的

@haohappy 10~20%？天啊……还好你不是做数据分析的，真是随口说……你对他保的病了解吗？你看过具体赔付条件吗？不说这么多，你知道这些病目前的年发病率吗？

要是都不知道的话，不要再乱说了……而且保险对大病的赔付，必须是三甲以上的医疗证明。至于你说的弄个别人的身份证，真是呵呵了，你是真的以为保险公司立案调查是小孩子过家家吗？

我不明白某人说第 X 个月退出 前面交的就白交了的说法？？？ 这不就是上面 @reus #38 说的那样 交多久保多久的意思嘛 你前面的 X-1 个月不也受到了保障了吗？ 难不成你还后悔你交保时期没有来个大病咋的

@passerbytiny 从 10 一个月涨到 1000 ？一个重病发生概率瞬间增加 100 倍，这是严重公共卫生安全事件了吧，算国难了吧。这种情况你玩不玩这个局都受灾，买普通保险也赔付不起给你。数字张口就来，真的傻。

不参加，除非它承诺每年最多分摊多少钱封顶。
门槛太低，无健康告知（没细看），背后非传统保险公司出险核保能力存疑。总之逆向选择的风险大，可持续性存疑。

@xiaochocking 他们很多人根本不懂大病保险，他们把这个项目当投资理财在计算，算的是投资回报率，他们感情都是希望自己不幸能够去领这笔钱的。

@juded 加入的时候有健康告知，协议也很全，背后是保险公司在做……你这不是没细看，是压根没看……

@FFLY 他是保险公司吗？他在全国都有工作人员吗？他到底有多少员工？管理费养得活全国这么多吗？自己动脑子把他的规则看清楚 到底有没有漏洞就不会乱喷了~要是之前有不严重的慢性病，就是在小医院检查的，没有实名，隐瞒病情加入这个医保后恶化了，这个怎么查？查得出来吗？

@FFLY 不是什么相互公司在做？具体哪家保险公司呢？

@haohappy 信美人寿不是保险公司？保监会没给证？非要杠吗？到底谁没有理解清楚？还慢性病隐瞒？人家健康告知没写？你不签协议？三甲医院医疗鉴定能力是不存在的吗？不懂医疗就算了，你告诉我伤风感冒隐瞒了，会让你马上大病吗？慢性咽炎鼻炎，隐瞒了，会让你马上大病吗？这种病极端情况下的长期恶化，才会成为重疾，但这种情况本身就是保险范围，谈什么骗保？

真心搞不懂你在杠什么，杠到现在没一句有用的，全是在无逻辑乱说。

没有，不符合参保条件

@juded 信美相互就是信美人寿，虽然不是老牌保险公司，但是也是保监会发了证的正经公司。换言之，业务受保监会和国家保险业相关法律管理约束。

@FFLY 竟然还有这家保险公司...

@juded 天弘基金和蚂蚁金服投资的，还有汤臣倍健之类的一票投资，背后资本还是蛮多的。没查具体占股比，但是出不了什么大乱子，说白了，就是蚂蚁金服投资的公司，支付宝自己在玩，找了个替身前面站台，和余额宝什么一个套路，做得好，肯定就股权收购了。

@yangqi 原来如此，按照你的逻辑，传统保险公司的重疾险一年几千的交上几年都没生病的话，这几万块就白交给保险公司了，最后连慈善都不算！保险公司真黑啊！！

@yangqi 觉得不满意就退出，主动退出不会扣你信用分。至于每人只给赔付一次然后不给参保了，这一般的商保不都是这样吗？除非你专门买重症后也可以续保的，贵就是了。
讲真的，相互宝这种模式要是赔付后还给参保，我还真不会参加了。缘由你自己可以想想。

@passerbytiny 我不傻，不过觉得你逻辑挺傻的。脑子是个好东西
#68 [你是不是傻？假如你已经 10/月分摊了 12 个月，第 13 个月突发情况需要分摊 1000，不想交就自愿退（当然前 12 个月的 120 就白分摊了），你还愿不愿意“自愿退”]

你这逻辑硬伤真的很多
1.首先，第 13 个月突发情况需要分摊 1000，已经公示了的，不管你愿不愿意交，你都要交。退了也要交
2.其次，你可能觉得第 14 个月还需要分摊 1000，你可以自愿退，不会扣你信用分，第 14 个月起就跟你没关系了
3.再其次，你说如果退了那么前期已经分摊 12 个月的 120 就白分摊了。拜托，哪里白分摊了？你这 12 个月没享受到保险服务？哪里亏了？生重病才叫赚吗？
4.再再其次，第 13 个月你说突发情况需要分摊 1000，觉得很亏。拜托，突发情况从分摊 10 块到需要分摊 1000 的话，等于突发病例一个月增长 100 倍，得重症人数最少 10000 人起。能参保的都是身心健康的人，突发重症的概率突然变的这么大，哪里出了问题？你这时候不是应该庆幸这么大的几率没砸到你头上吗？
5.最后，每一个参保的都是经过筛选的健康人，病例多保费高的时候，人数不变下说明这个群体里面得重症的几率也变高了。不要忘了你也在这个群体里，得重症的几率不会看你长得帅就放过你。

就是个套，最终还是阿里赚钱，不如买个正经保险靠谱

套路深 我想...

我非常认真仔细看了知乎的文章分析， 这个项目不稳定， 有待观察，所以我参加以后 我又退出了。

上面一群人觉得退出就是亏了。。
这是什么心理，你交了 12 个月，获得了 12 个月的保险保障。
要是觉得亏了，那么所有保险你都会觉得亏了。除非你一开始就生病

看了知乎，算了。。套路深，我也不知道哪有坑。。传统保险好歹在那看的到摸得着。。重疾和医疗险在身就行了。。。