关于商业保险真的有必要嘛？

我觉得
超过 30 就不要买重疾了，保额低还贵，各种排除各种不保

意外和百万医疗必须要买，大部分意外险不看既往，百万医疗做好保前告知审查，应该问题不大吧（没理赔过，就觉得应该还行吧）
可惜我既往病症买不了百万医疗了，只能买点城市高的普惠健康保，价格不贵，也没怎么看保单理赔方式，买个心理安慰
小红书上抱怨理赔比较难的帖子，大部分是没看保单合同

寿险我买了个 40 万保额定期寿险，保到 70 岁，一年 1000 块交 30 年也还可以

医疗险/意外险 最值得买，托底用
重疾险/寿险看家境，赔付制，这钱是避免家人陷入贫困的，被保人基本花不上。。

2023 年我的看法是：
1. 医保 + 当地的惠民保险 作为下限兜底。
2. 寿险+重疾类 自己按照保险类型选购。要看清楚保险是一次性赔付，还是按住院，药物购买费用赔付。
3. 意外险根据自己需求选择吧。

理赔难肯定会出现的，所以需要看清楚合同。有一些人不知道保险有等待期，购买后就跑去看病，结果理赔拒赔了。有一些保险会对高风险人士强制做体检的，等等。

意外险有什么推荐的吗

去年投了重疾+百万医疗。这东西怎么说呢。最好是一辈子别用上。等年纪大了也能把投保的钱取出来。但是利息是不高的。毕竟保险公司要给你承担赔付的风险（当然了，最主要的还是保险公司要赚钱。）。再自己经济范围内还是适当给自己配置一点保险配置。以防万一。

1 补充医疗保险、意外险便宜的很，直接买。
2 重疾险、寿险值不值主要看家庭资金状况。比如一个人当前只能解决温饱，你跟他说重疾险，妥妥的骗局；如果一个人资金充裕，保险应该早就已经作为分散投资中的一环。
但是除非特别有钱，一般只买消费型保险，别碰理财型保险。

个人观点供参考：
1.最值的是意外险（以小博大）：
我给 9 岁孩子上的支付宝上每年 90 块左右，2022 年一年，娃太淘气，脚扭到骨折 1 次+额头破皮 1 次，全部保险赔付累计 3000+，值到爆！
2.其次是寿险（保证经济主力遇到意外后，家庭 5-10 年经济无忧），目前给自己买的 200 万寿险，爱人 100 万；
3.家人成人每人（包含老人） 200-300 的意外险。
4.其他的随缘，支付宝买了好医保。
5.没有购买重疾险。

首先，商业保险肯定是要买的，只有社保相当于裸奔，抗风险能力极差。
其次，看公司有没有给上团险，团险一般保额比较低，可以分一下自己需求适当再补充商业保险。
再次，意外险对身体要求不高，保费低，保额高，这个一定得买。医疗险、重疾险对身体状况要求比较高，能不能买得看身体情况，不是随便就能买的，否则，买了也没有效力。寿险看自己家庭情况，再判断是否需要购买。每个人的情况都是不同的，通用的保险方案不一定适合你。
最后，本人是职业保险经纪人，仅代表客户利益，在众多保险公司的产品中配置最合适的保险，有需要的 V 友可以咨询：QkkxS0lP

@linauror aia 的意外险，可以去私立医院治疗的，叫安益，有需要可以联系哈~

@yanduan30 本人 v：yanduan30 ，北京地区可面谈~

归根结底，商业保险需不需要买，主要就是看风险发生时候自己（或者家底）能不能兜得住，能兜得住就可以不用买。如果自己兜不住，保险只是提供一个杠杆，低成本解决风险发生时对家庭的影响。
关于需要的保险，没有通用的模板，每个家庭都是需要具体分析需求，根据具体情况再看适合投保什么产品。
我是保险经纪人，要是需要咨询保险/家庭规划，可以加 V：WSJianBao ，备注 V2