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背景： 房贷 78w ，等额本息的公积金贷款 30 年，利率 3.1%，已还 14 期，剩 76w
问题： 现在有 10w 的现金，是选择找个 3 年 5 年的定期存起来，还是提前把贷给还了（还的话是选择缩短时间还是减少月供） 现在有点纠结是存还是还，还的话又选哪种
有懂的老哥能说说吗，或者有没有类似这种收益对比的小工具能分享下
第 1 条附言 2023-07-17 14:41:05 +08:00
感谢各位大哥的回复，我再补充一点信息啊，单独应急的钱还有点，这 10w 算是现在暂时空出来的，所以有点纠结是存起来还是还掉贷款，5 年期的利率比现在公积金的贷款利率稍微高一点，所以有点纠结，毕竟提前还听说还有罚息啥的
 | 1 ansonsiva 2023-07-17 12:02:50 +08:00 还贷，3 年 5 年定期收益远比贷款利息低 缩短时间，减少本金多相对减少利息也多，减少月供，减少本金少相对减少利息也少 |
 | 2 cpstar 2023-07-17 12:13:40 +08:00 这数学题有什么算不出来的，给人交利息 3.1 ，存钱获取利息是多少，大于 3.1 ，存大于还，小于 3.1 ，还大于存 |
 | 3 seres 2023-07-17 13:39:19 +08:00 留个三五万应急，剩下的还房贷 |
 | 4 leonshaw 2023-07-17 13:45:07 +08:00 只有 10w 的话建议拿着 |
 | 5 qiuhang 2023-07-17 14:26:54 +08:00 3 年定期也是 3 个点左右，我的话我选择存起来，抗风险能力强点。 |
 | 6 8Ri72kLA9ORo6m6f 2023-07-17 14:32:13 +08:00 10w 应急，等有再多余的钱，提前申请还贷就行 |
 | 7 lilei2023 2023-07-17 17:15:37 +08:00 拿着吧，手里留点，以防万一应急用！ |
 | 8 pandanrain123 2023-07-17 17:44:45 +08:00 公积金贷款没必要提前还 |
 | 9 Jimmyisme 2023-07-17 20:47:49 +08:00 via iPad 数学系的点进来，原来是应用题 |
 | 10 syc001 2023-07-18 09:51:53 +08:00 |
 | 11 Battle 2023-07-18 12:02:10 +08:00 问题：为什么要贷款，金融杠杆本质是什么？ 回答：你为了获得房产这个资源，在你不打算动用其他资金的情况下（也可能你没有资金），通过你的信用，获取了一笔贷款，撬动了这个资产。这里贷款的本质，是你用时间换空间，通过这个贷款利息的代价，来解决你流动性不足的问题 回到你现在这个数学题，你探索的是战术，但本质上是为了解决你的战略：你的手头上的资金产生的利息无法抵消你房产的房贷利息；但是呢，也不要忽略你另外一个战略，“用时间换空间”，你的空间越大，容错率自然越大，也就是楼上提到的以防万一应急用 所以个人建议，可以还款，但是选择减少月供，而不是缩短时间。你选择缩短时间的话，在你贷款到期之前，你的压力根本没有任何改变，你的容错率也没有改变。而且还有一点，贷款你只能缩短时间，不能展期，你可以 30 年改 20 年，但你不能 20 年改回 30 年。而选择减少月供这个选项，你在降低了压力的同时，未来还存在一种可能性，即真的钱很多了，再去缩短时间，甚至一次性全部还清。 |
 | 12 7d6a4 2023-07-18 15:12:33 +08:00 - A 存起来 假设五年定期 3.5% 5 年利息 10w*3*3.5%=11750 5 年后有 17.5%利息 参考( https://data.eastmoney.com/money/calc/CalcZCZQ.html) - B 提前还 10w 这要看你的贷款银行给你批什么样子的 根据你的描述 你原来贷款方案 360 期 已还 14 期 已还利息 2.8w 左右 剩余 39w 左右的利息 本金已还 1.9 左右 剩余 76w 左右 新贷款 66w 根据( https://www.tiqianhuandai.cc/) 计算 - 如果贷款利率不变 还款方式不变 还款期限不变 改为 346 期 可节省 51,383.3 月供基本不变 改为 279 期 可节省 123,661.11 - 如果贷款利率不变 还款方式改为等额本金 还款期限不变 改为 346 期 可节省 94,779.07 月供基本不变 改为 279 期 可节省 152,006.24 还有其他宦官 |
| 13 7d6a4 2023-07-18 15:24:22 +08:00 如果手中不需要这笔钱抗风险且 综合提前还贷违约等一系列扣费能支撑+5 年存的所得 还少于上面计算的较小节省利息 5w 建议提前还 至于还款方式等具体细节最好找银行问清楚 上述计算器的详表可以参考 |
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