Apple 更新了 Apple Pay 网页，卡封面全部换为 VISA 封面，踢掉了银联卡封面。

.....银联的汇率实际上好了 visa 不止一点半点、
其次所有的海外 visa 默认的货币转换费都是 1.95% 只有银联或者国内银行卡是免的 不是挂个 visa MasterCard 就一定高大上 除了普适性、银联的汇率和优惠远大于 visa

主要是购买海外数字产品，银联不支持啊

苹果这个网页这次是没有对 PC 端适配吗？无论是中文还是英文网页都存在以下问题：
1： 顶部 banner 中卡号和 VISA 下的副标题 Platinum 被裁切掉了一部分。
2： 这一大坨文字用超大字号堆叠在一起真的是给人类看的吗？

```
简简单单，事事都能干。
给 卡充值，打 出行，
点份 外卖，还有
超市里的 也顺手
下单，看中的新 直接
网购，楼下咖啡店买
杯 一气呵成。只要
结账时认准 或 ，
在海外时还可认准
就没问题。
```

@willwon1 谁说高大上了？一上来就扣帽子，搞不懂一上来就扯这么多，把汇率当唯一指标。很多海外网站 / App / 订阅服务 压根不支持银联，现在能用、好用的场景明显多了。

@willwon1 如果你的使用场景仅仅在国内那没办法，再好的汇率，别处用不了也没意义。

没什么用. 之前如果有需求 apple wallet 要添加 visa master 卡的 早就用境外银行卡了.
国内用处几乎没有,全是扫码. 而且大部分 tap to pay 也不支持境外卡.

说错了, 大陆境内几乎没用,不是国内.

@willwon1 再给你贴一张图，反驳你的“其次所有的海外 visa 默认的货币转换费都是 1.95%”，不好意思我就是这卡。



不扯了，Block

不过也算是个好事吧, 如果没有境外卡的人 想去外面旅游什么的方便了,不需要带卡了,直接 tap to pay

@willwon1 货币转换费是发卡行收的啊（ visa 就算有也是直接算进汇率里了，不会算两遍），国外银行发的银联卡也一样有收货转的，所以你扯境外发的 visa 有货转能说明什么呢

@baby0w0 有需求但之前不支持啊，在国内办卡比国外办卡容易多了，哪有那么多人为了用 Apple Pay 就去国外办卡的，如果你不是常年在国外的话，办外国卡的 KYC 、风控这些处理起来都很麻烦

@takeshima 不用去国外,香港就可以办.

apple pay+银联在海外能直接线下支付么？

@baby0w0 香港不是一样的问题吗

@takeshima 如果只是加入 apple wallet,那么香港卡就可以.一般旅游付钱都可以,除非被限制.

@aero99 啥产品? 最近订阅购买了 PS/各种小软件/grok/googledrive 银联都成功了

为什么银联闪付在国内推广失败，本质不是用户问题，而是收单体系设计失败
国内对收单方的管控极其严格，直接导致 POS 终端难用、难申请、难集成，最终形成一个结果：
企业不愿推、收银员不会用、消费者用得烦。
一、POS 终端体系封闭且落后，使用体验全面失败
银联 POS 终端必须由持有银联生产牌照的指定厂商生产，这一机制本质上形成了事实垄断。
这些“内定厂商”几乎不需要竞争，躺着赚钱，结果就是：
设备又大又笨重，完全无法和 Square 这类现代化终端相比
极难与商户自身的销售 / ERP / POS 系统对接
收银员往往只能使用 POS 机自带系统手动输入金额
问题随之而来：
不同品牌 POS 的 UI 完全不同
不同支付方式（闪付 / 插卡 / 扫码）流程差异巨大
培训成本极高，员工流动一大就直接崩溃
实际体验大家都很熟：
收银员不会用，消费者反过来教收银员
忘记充电、连不上系统、支付流程反复重来
甚至对比支付宝的硬件终端，银联的易用性都明显落后一代以上。
二、Web 支付接口长期不开放，开发体系严重落后
银联的 Web 支付接口多年只停留在 iOS 测试阶段，至今未正式开放。
直接后果是：
macOS / iPadOS / Web iOS Safari 无法直接 Apple Pay
现代 Web 场景（ SaaS 、B2B 、订阅、跨端）几乎无法支持
再看银联的开发者生态
只要打开「银联在线」，UX 交互几乎停留在 90 年代网银时代，
接口老旧、文档混乱、接入成本极高。
对开发者不友好
对企业毫无吸引力
三、未采用 Apple Pay on Device 架构，安全与隐私理念落后
银联并未使用 Apple Pay 标准的 on-device 架构，而是采用自有的 HCE + 云端密钥管理方案：
密钥不在设备的 Secure Enclave
而是存储在银联云端服务器
问题在于：
业对接成本显著增加
商户与开发方不愿投入资源适配
从隐私模型上，无法做到真正的“双盲交易”
理论上交易仍是匿名的，但实际上：
商户仍可通过卡号 / 交易信息反向关联到消费者
无法实现「商户不知道我是谁，银行不知道我买了什么」
举个现实例子大家就懂了：
你在餐厅用支付宝扫码点菜（未注册会员）并完成支付，
回去后写了差评，
商家可以直接通过你绑定的手机号联系你，要求删评，
甚至威胁通过你的消费热区找你。
这类“支付即暴露身份”的问题，本质上是架构设计缺陷。
四、商户接入门槛畸高，推广逻辑完全反人性
对比一下现实：
支付宝：
基本是个人就能申请收款码
技术团队主动对接商户系统
商户只管“怎么卖东西”
银联：
你得带齐材料去银行
先交钱
再谈企业规模、签约金额
还可能要求最低交易笔数 / 保底收单金额承诺
系统对接？
你能收多少钱？
够不够摊平我们的开发成本？
不够？那你先出钱。
所以你才会看到一个非常真实的现象：
收银员几乎从不操作银联 POS 系统，
而是在自己公司的销售系统里点点点；
支付宝、微信是“支付能力嵌入业务”，
银联是“业务迁就支付”。
结论
银联闪付的问题，从来不是“用户不爱用”，而是：
企业难接入
收银员难操作
消费者难支付
三方同时不爽，
在这种结构性失败下，
你指望谁来推广？