这是一个创建于 70 天前的主题，其中的信息可能已经有所发展或是发生改变。
最近在帮爸爸买城乡居民养老保险，咨询了人社局，也查询了很多资料，给需要的朋友理清一下思路
目前国内政府类养老保险主要有两套制度：
- 职工养老保险（城镇职工 + 灵活就业）
- 城乡居民养老保险（没工作单位的农村/城镇居民）
我这里买的是 城乡居保，就是当年新农保 + 城居保，2014 年并轨后的产物
城乡居保的养老金由四部分组成：（每个区县级别具体金额都不一样，但是计算公式是一样）
- 基础养老金：我所在的区是 367 元/月
- 缴费年限加发：每缴 1 年加 2 元（过 15 年部分 3 元）
- 政府当年补贴：当年缴纳会有一定的补贴，从基数决定，最低档补贴几十元，进入个人账户养老金
- 个人账户养老金：账户总额 ÷ 139
在 60 岁之前可以缴纳，补缴，缴纳 15 年以上才可以在 60 岁后领取养老金，不满 15 年是不可以领取基础养老金的
有一个视同缴纳，是现在 80 岁老人在领钱给你的错觉，2010 年 10 月 1 日 实施之前 年满 60 年 不用交也会有基础养老，但是之后的人，不缴纳是不会有钱领取的！
最终领到的钱 = 基础养老金 + 年限加发 + 个人账户养老金
这个政策感觉大部分都知道，但是容易陷入了每年买多少基数的漩涡中，其实这个事情只用纠结个人账户养老金的总额，因为每个月领取的钱都是÷139 的，只和总额有关，按我当前的区域计算金额如下
| 账户总额 | 月养老金（含基础+加发） | 65 岁净赚 | 70 岁净赚 | 80 岁净赚 | 85 岁净赚 |
|---|---|---|---|---|---|
| 9,000 | ≈ 446 元 | +17,800 | +44,600 | +98,200 | +125,000 |
| 30,000 | ≈ 597 元 | +5,800 | +41,600 | +113,200 | +149,000 |
| 50,000 | ≈ 741 元 | 500 | +39,100 | +128,200 | +172,700 |
| 70,000 | ≈ 885 元 | 16,900 | +36,300 | +142,600 | +195,800 |
| 100,000 | ≈ 1,101 元 | 33,900 | +32,200 | +164,500 | +230,600 |
PS: 只是从金融角度来计算净赚，看清产品的回本周期，实际在不考虑通胀的情况下是不存在亏损的，在 139 个月之前死亡的，会退还个人账户养老金的金额
总结： 在我理清了城乡居民养老保险以后，我认为这是一项福利制度
政策一切以当地为准，很多地方都有基于此政策因地施政，很多事情不绝对（比如有些地方允许退往年重新缴纳基数），但是大体设计不会改变
当然也有人不看好社保池子，这种就是见仁见智的事情，我单纯分享我了解的知识给需要的朋友
 | 1 tangtang11 70 天前  1 辛苦整理的这么详细 如果不在意的人，每年 100 200 的交着，60 岁醒悟过来自己和子女想提格补缴就晚了。还比不上一直不交的，60 岁可以顶格缴纳 确实不太不公平 |
 | 2 Duanye7X24 70 天前 想问下，这么重大利好农民的事情为什么不是非常大的政府部门发一个大通知告知大家呢（毕竟现在非常多的人说农民没社保，最少可以安抚一下），而是大家都是通过各种小道消息才得知，而且非常多的人不知道，并且知道了也不是非常相信这个事情。还是说之前有新闻说过，我没看到呢 |
 | 3 laikicka 70 天前 3 算那么多 一句说不发就不发 有啥用? |
 | 4 triptipstop 70 天前 年化 12% 可惜有缴费上限 |
 | 5 error 70 天前 有些地方现在有子女资助了，和最高档金额一样，也是进个人账户。我前几个月进行的提档补缴，按历年最高档补的，补缴没有补助和利息。 |
 | 6 wgbx OP 70 天前 @Duanye7X24 #2 政府部门其实是一直有发通知的，在当地政府网站搜"城乡居民养老保险",相关资料确实很多，包括基础养老金的涨幅都会发布，但是理清整件事情的资料的确实不多，要打人社局电话问，这确实是我感受到的问题，另外利好农民这个事情角度不一样，观点就不一样，比如我爸爸看到 2021 年涨幅到 400 元就没交了，为了以后舍弃现在的利益，很多农民朋友就会考虑放弃 |
 | 7 bestie 70 天前 @Duanye7X24 #2 离退休还有一年的时候自然就有人通知你了，你现在不知道只是因为你还没到退休的年龄。 |
 | 8 hammy 70 天前 @Duanye7X24 有发通知的，只是发布的渠道可能是 xx 省市的人设 社保之类的微信平台。而这种发布渠道几乎没人关注...关注当地的各种局的微信平台会发现里面有很多宣传和科普文章，但是他们不在 dy 或者快手做宣传，而很多老百姓并不会特意去关注他们的发布渠道... |
| 9 hammy 70 天前 还有两点， 1 、居民养老是有记账利息的，而且很高。差不多有 2 个点多。滚利息都会很多。 2 、每个城市的基础养老金差距巨大。上海超千，成都也很高，但是河北就很低。 |
| 10 error 70 天前 @Duanye7X24 #2 村里一直就有通知，大概是 15 年左右就开始交了。但是大多数人只交 100,200 的或者不交。 |
 | 12 wenrouxiaozhu 70 天前 @tangtang11 前者 60 岁为啥不能顶格了？ |
 | 13 Meteora626 70 天前 @Duanye7X24 每年都会讲啊，像我们山东以前可以补提档，现在提的人多了，不给提了，反而是没交够 15 年的可以顶格补缴。 但是不想交的人总是不会交 你看楼上就有个，连个人账户 or 统筹都分不清的 |
 | 14 Lyn321 70 天前 这个账户总额怎么看？ |
| 15 Meteora626 70 天前 而且很多人混淆职工退休和城乡退休，当年那些投机取巧 没有工作还买断职工退休的，存在早死不退钱的事，只给丧葬费，但是城乡退休不会这样。另一个区别就是职工退休待遇好很多。 |
| 16 Meteora626 70 天前 @Lyn321 各个省的政务 app 就有， |
 | 18 chenliangngng 70 天前 只有让你不交社保，才能让你把钱交到其他地方，比如私募资金盘 |
 | 19 xing7673 70 天前 在某些区域，统筹养老金会占到你最终计算养老金里的大头 另外就是并轨之后体制内养老金会缩水，现在这批年轻人如果政策不变的话福利比 14 年之前入职的公务员会断档降很多，新时代的考公比起房地产时代的公务员来说只能算保本了。 最后我个人还是比较喜欢商业保险多元化去投资而不是全投入社会保险中，个人的命运个人掌控愿赌服输，实在不想再被时代的黄沙裹挟了。 |
 | 20 lovelive1024 70 天前 @wenrouxiaozhu 已经缴费的年份不能提档 |
 | 21 skyworker 70 天前 @Duanye7X24 新农合这种全世界打着灯笼都找不到的保险产品, 不管村里干部怎么宣传, 都有人觉得一年缴几百块钱就是在骗他的钱 这种更复杂的社保产品, 我相信就算是村干部磨破嘴皮子, 也不会有很多人缴 |
| 22 Lyn321 70 天前 |
 | 23 eventlooped 70 天前 |
 | 24 wegbjwjm 70 天前 via iPhone 大力宣传的就没啥好事 |
 | 26 Crazy9527 70 天前 坐标山东，大部分地区最高档 8000 ，前些天帮爸妈交的最高档一人 8000 ，然后子女帮交一人 8000 。也是才了解这个政策，自己也去详细查询了解一番，虽然钱不多，但对农村老人来说，是够用了，多多少少缓解子女的压力 |
 | 27 xingyiqi 70 天前 via iPhone 你整理完了 我看着还是好复杂 跟看他们的文件一样复杂 |
 | 28 BeforeTooLate 70 天前 有些地方按最高的挡的交的话政府还补贴几百块。能补缴的地方还算不错抓紧上车，我这边你想一次性补缴都不行。 |
 | 29 leena 70 天前 via iPhone 本质上还是赌博，赌对方遵守契约，不过弹性退休的发生已经证明了一切，所以愿赌服输就行 |
 | 31 xenme 70 天前 via iPhone 父母刚退休，已经无法补缴了。 没用完的会退，国家补贴，百分百福利。 |
 | 32 beiyue 70 天前 给爸妈整城乡养老保险，不如现在开始拿这些钱定投标普 500 ，金钱是有现在价值和未来价值，放到养老保险里钱不会自动增值 |
 | 35 yingqi1 70 天前 2 城乡居民养老保险 + 城乡居民医疗保险 ，都是为数不多的福利。 城乡居民养老保险: 领不完可退 + 抚恤金 + 3 年定期的利率滚存 + 情绪价值(领国家钱，远远好过跟子女要养老钱) 城乡居民医疗保险: 每年 300-400 的医疗保险，每年中央和地方补贴 3k 起步 (之前看过介绍文章，有点忘了) |
 | 37 iyaozhen 70 天前 @Duanye7X24 有，有朋友在体制内，嘴巴都讲烂了。但一般人真是理解不了养老、社保这些。还有就是各地政策也确实不一样，到手的也有差异 另外一个就是补缴这一笔钱，很多农村老人拿不出来  之前还有银行发低息贷款，老人先补缴，退休了一点点还贷款（但涉及套取国家资金，被叫停了）总体来说，信息差还是很大的 |
 | 40 yidinghe 70 天前 via Android 职工养老保险还分体制内和体制外，特别是有一个专门的基金池子叫“机关事业单位基本养老保险基金”，这也是个每年几千亿的财政吞金兽，而且不是普通居民能染指的。 |
 | 41 nuomi196500 70 天前 @Duanye7X24 各个城市的官方公众号每年都狂轰滥炸式的宣传，省政府的公众号也会帮地方转发，每年政府部门都发文通知，可能你不关心吧 |
 | 42 xdzhang 70 天前 @Duanye7X24 上次听我表妹说我舅妈就给一次补齐就 1000 多,我舅舅自己跑去办了个那种农村的才 200 多. |
 | 43 dwelling 70 天前 @haixin 社保的社会资助是全国性的政策。2014 年《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》里 [集体补助] 处提到“鼓励其他社会经济组织、公益慈善组织、个人为参保人缴费提供资助”。 只是有些地方工作人员不知道而已。 这个政策前两年开始才慢慢被人注意到的，起因是有一位湖北好像是石首的姐妹想为父母资助社保但是被拒绝，不服气，一路从市省写信到人社部。搞定资助缴费后，在小红书上好好宣传了一番。印象中湖北也是最早支持线上完成社保资助的省份。 可惜的是，社保资助只允许资助当年，不允许资助往年。如果父母已经接近 60 周岁（有的地方 65 周岁前还能交），能资助的剩余年限已经不多了。 |
 | 44 gechang 70 天前 账户总额在哪里查啊，我只能查医保的个人总额，社保只有每个月交的历史数据 |
| 45 dwelling 70 天前 @tangtang11 如果当地不给提档补缴，可以问问能不能先退保，再顶格补缴。 |
| 47 nuomi196500 70 天前 1 @xingyiqi 通俗理解成一个项目。你存一笔钱到国家手上，国家慢慢用你存的本金+每月免费补贴金的形式按月返给你，保证投了这个项目 6-11 年回本（全国各地补贴不一样所以回本时间不一样），后面纯赚，活得越长越划算。重点来了，这个项目可以一次性补缴 15 年立即退休+60 岁无延迟退休+没领完本金无条件退余额+人去世给一笔丧葬费/抚恤金，某种程度来看比职工社保好得不要太多，所以全国各地一次性补缴通道正在陆续关闭 |
| 48 nuomi196500 70 天前 @ily433664 灵活一点。虽然已缴费年份不能提档，但是未缴费年份可以一次性补缴。和当地联系退掉已缴费年份，税局大约一个月处理好退费事宜，退款到账后再一次性按高档补缴就行。我们家亲戚今年就是这么操作的，从 4000 变相提档到了 8000 ，需要注意的是退费的所在年份补贴就没了，所以她操作的是之前一次性补缴 9 年的 4000 元年份，本来就没有补贴 |
| 49 dwelling 70 天前 @xing7673 确实。社保可能是农民能好薅到的国家的最大的羊毛。 前两年商业年金利率还稍微高点的时候测算过，如果商业保险想要按照 60 岁退休时拿的第一笔养老金的金额，商业保险要缴费的总金额，差不多是社保总缴费金额的两倍。 这里还没有考虑社保每年个人缴费有政府补贴、基础养老金年年上涨（即使不多、只有几十块）、个人账户记账利率高于银行存款、可借助社保资助变相追加保费顺便蹭记账利率等优势。 |
 | 53 ixix 70 天前 如果补缴没有补贴，那为啥还要顶格缴。这个养老保险最大的好处就是政府补贴吧。 @nuomi196500 |
 | 54 crackdawnm 70 天前 感谢 op ，这个表格也是咨询人社局问的吗？ |
 | 55 iwfan 70 天前 OP 整理的太详细了，感谢 |
| 56 wgbx OP @crackdawnm #54 表格是基于 AI 大概测算的，只是为了计算回本周期，具体可以基于当地政策来算，个人总额 / 139 ）+ 基础养老金 等于每月养老金，中间可能有一切利息，补贴等等，但都不是大头 |
 | 57 speedmancs 69 天前 @beiyue 我一直都在定投这个，最近一年收益率 10%+，给我妈请的住家保姆一个月 3000 在农村，完全够了。 |
 | 58 xyzos 69 天前 @Duanye7X24 “只要是国家大力提倡做的，就没好事，好事哪能轮得到你”，手动狗头 |
| 59 nuomi196500 69 天前 @ixix 月发放金额=（本金+本金缴纳时候的补贴+利息）/139+国家每年动态调整的基础养老金。虽然补缴没有本金补贴，但是本金越多意味着每个月领取金额越大，只要领取人活过了回本的月份，后面是纯赚，本金基数越大赚得越多。比如 11 年后本金拿完了，年缴 4000 的每个月还是按之前的公式拿 500 左右，年缴 8000 的可以拿 1000 左右，所以即使没有补贴，仍然是缴得越多收益越大 |
| 60 nuomi196500 69 天前 @xyzos 目前城乡居民养老属于社会环境大变化之后没有及时调整形成的相对暂时好福利，以前没什么人愿意买，因为它和以前的社保比完全不够看，现在是被职工社保的变化对比出来的。本金缴纳补贴+每个月基础养老金补贴+无 A 值+一次性补缴 15 年可立即退休+60 岁无延迟准时退休+人去世没领完本金无条件退余额+人去世给一笔丧葬费/抚恤金的 buff 全部拉满了，某种程度来看比现在的职工社保好得不要太多，所以全国各地正在陆续关闭一次性补缴通道 |
 | 61 yanhuijun1996 69 天前 @Yjhenan 还是视同缴纳简单易懂，普通人/好事/简单/不排队 |
 | 62 KinBob 69 天前 活过回本的月份反而是最大的问题，我对我们村的普遍寿命没啥好的预期 |
 | 63 SenLief 69 天前 via iPhone @tangtang11 我今年给我爸妈缴纳就出现这个问题了。 |
 | 64 hjxx 69 天前 @nuomi196500 #48 “和当地联系退掉已缴费年份，税局大约一个月处理好退费事宜” 你好，问下这个是退掉之前所有的最低缴费年份还是只能最近 1 年的？ |
| 67 tangtang11 69 天前 @SenLief 基本上等孩子上班赚钱到醒悟知道城乡居民养老保险的好，父母都已经 55-60 了 |
| 68 SenLief 69 天前 via iPhone @nuomi196500 退缴只能退当年的已缴 |
| 69 SenLief 69 天前 via iPhone @tangtang11 是的，我早几年知道这个事，但是当时觉得反正后面能补缴，就等父母快到年限一次性补，今年回去一问，发现吉林不让补缴已经交过的年份，想都没用，不过今年可以交最高档 5000 ，子女 5000 ，我交这个了。 |
| 70 yingqi1 69 天前 @SenLief @nuomi196500 广东只能退当年缴费。 不同省份不一样的。 反正补缴往年的通道也会慢慢关闭。 |
| 71 SenLief 69 天前 via iPhone 2 @beiyue 有利息，而且确实在增值。 另外你说的定投和这个城乡保险不冲突。你还是不明白这个钱的意思所在，你有没有想过你的定投获得的钱能一直给父母吗？你媳妇同意吗？你孩子同意吗？能给一年，能连续给 10 年吗？ 简单来说，养老保险就是在极端情况下，由相对稳定的第三方给父母还能提供活下去的保障，而不是说能不能赚很多的钱。 |
 | 73 deshenglee 69 天前 刚在成都给父亲补了 15 年，10.2w ，一个月领 1433 的养老金，还行吧，6 年回本 |
 | 74 iixy 69 天前 [在 139 个月之前死亡的，会退还个人账户养老金的金额] 这句问下，假设 139 个月回本，在这之前发养老金时，余额会扣吗？ 也就是说，如果扣的话，139 月后账户余额就是 0 了，但是还正常发对吗？ 如果不扣，那就是说不管领多久余额一直不变？ 这是个 bug 吧。 |
| 76 wgbx OP @gransh #74 139 个月之前，每月会从 账户总额/139 的数值 + 基础养老金给你发钱，政府只用承担基础养老金 中途死亡的，账户余额的钱每个月已经被扣了，能返还的就是剩下的余额了 在 139 个月后，就是按照之前的标准，政府承担 账户总额/139 的 数值 +基础养老金 139 个月后死亡的，合同结束，没钱可退，给丧葬费（依据地区来给具体数值） |
 | 77 xqk111 69 天前 分配不公 |
| 78 nuomi196500 69 天前 @hjxx 大部分地方是退掉之前所有的最低缴费年份，少量城市有规定只能退当年的，不一定，最好提前问清楚 |
| 79 nuomi196500 69 天前 @SenLief 不同城市不一样，提前问清楚 |
| 80 hjxx 69 天前 @nuomi196500 #78 电话税务窗口了解到我们这边不能退。。且子女补助也只能补今年的 感觉在收紧 |
 | 84 mrgeneral 69 天前 补缴，各地政策似乎在收紧，不然一次性补缴了，还在窗口期的可以抓紧，无论是从物资收益还是老人养老心态，都是正向收益的 |
| 86 deshenglee 69 天前 @Vclow #85 就是按这个 50%档补的，这应该算是最高档？  |
 | 87 xiaoxixi 69 天前 @hjxx 小地方的税务有时候就是废物，自己都不懂政策，可以小红书上去搜搜当地其他人的经验对照一下。我今年去交的时候跟我说补交不了，然后资助也交不了，我打电话从县人社问道市人社什么 12345 12333 各种问完都跟我说不行，然后网上查同市别的县可以，又让我妹去线下找人，折腾一通才给交上 |
 | 88 birdhk 68 天前 想问一下大家，已经交了一段时间 100 ，200 的还能补缴吗？ |
| 90 lovelive1024 68 天前 @birdhk #89 如果一个人每年都按最低缴费，那么退休的时候只能按最低的算；如果另一个人没有缴费过，退休的时候可以直接补缴最高档的 |
 | 91 heyjoehello 68 天前 楼主好文，还是不少人不太了解这项福利，结合父母情况和所在地区，合理利用。 |
 | 93 SoulFlame 68 天前 @birdhk #88 你父母大概还几年退休？如果有个三五年的还能补救，拿我们当地来说，后面就提档顶格交一年 4800 ，子女资助形式交 4800 ，一年就交 9600 了，交个三五年的，就能快速把账户余额拉起来。 相信一年 9600 满足大部分人需求了，毕竟农村人没太多钱交这些。 |
| 95 birdhk 65 天前 @SoulFlame 谢谢，我父母退休还有一段时间，我想的是未来交的话就按最高 6000 档位的交，子女资助没听说过这政策，我再去了解一下陕西是啥政策。主要是我们农村的很多都是只交个 100 ，200 这种，感觉太短视了，农村医疗保险很多人也不愿意交。 |
| 98 deshenglee 63 天前 @Arizas #96 这个不好说的 ，建议多关注，多给当地社保局打电话咨询 |
 | 99 cfcoo 58 天前 问一下： 城乡养老个人账户余额也是有记账利息的。假如养老已经领取了，那么记账利息会反馈到未来领取的养老金额上面么？还是只是在个账户余额中，如果是只是在账户余额上，那么文中的净赚还要扣除缴纳部分的利息才行。 |
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