银行车贷套路？

赌你两年后不还清

最近刚办，在能确保到 2 年直接还的前提下，我觉得这个肯定是可以搞的。

据说办理这个东西的，有 70%的人没法按时还钱

我办过了，就是赌你到时候还不完

因为银行大数据算过，很大部分人两年以后，还是继续分期还，没有一次性还

一次性提前还需要付违约金的，也就是利息全部要给。
如果要买卖或者换牌，都需要无贷款状态。

@huluhulu 很多都是满一年无责提前还的

@uasier 还得清，全款也行，但是羊毛不薅白不薅
就是怕有其他什么坑。有啥避坑指南吗？

这个套路叫高息高返，如名字，基本上在利率 4.8%以上，这种一般是等本等息，综合年化在 9.6%以上。
你看中的是 2 年后还清不但无息还能小赚，银行看中的是 2 年后你没办法还清，只要你晚还一年银行就能把利息赚回来。

没什么套路不套路的，计算好 irr 就没什么神秘了。

很透明了，不算车价降低导致的税费、保险费降低费用以外，返点 10%的情况下，对于个人而言的盈亏平衡点就是第 25 个月
有全款能力的用户，很多因为买了车导致消费暴涨，最终无法在 2 年后提前还款，这就是银行的盈利点
PS：4S 店最高可以返点 14%，即贷款 10w ，给你车价降低 1.4w

其次的风险就是一年内全损，是按车价-返点计算的，会亏一点，但不多

有利息，反正挣了你的，挣多挣少的事

@hhhfffhhh 可以看下 B 站这个视频 https://b23.tv/960VkRf ，关于银行贷款的套路讲解的比较简明扼要的，就几句话，最近看了这个人的一些买车的思路，不是富哥的情况下可以稍微参考下

了解了，看起来确实是羊毛可薅

贷款利息销售说的是 4.x%，实际年化利率是 9.x%；因为大数据分析大部份人 2 年后不会结清；还有另一个原因，银行有贷款业绩压力的

我看起来可能担心的是：利息是银行返吗（而不是某个随时耍赖或者倒闭的主体），写在合同里吗（免得扯皮）。
我想起来中国黄金的五年原价回收钻戒活动，到了五年就耍赖。

行业从业者，直接返，现在大概到 4s 15 个点左右。他直接贴给你也有的赚，另外就是能确定 2 年还，算起来有点羊毛可以薅

如果你手上有全款或者可以 2 年还款 那没问题 直接薅羊毛就行了 银行就是堵你还不起

1 ，前两年已经还了大部分利息（超过 50%）
2 ，很多人到 2 年了没办提前还款

@bluekz #16 利息的返还只是一个说法，实际上是当天付款的时候抵扣购车尾款的，一次性抵扣贷款金额的 10%~14%（看你们谈到多少个点）实际上你该给银行多少利息还是多少利息，只是前两年的利息以抵扣购车尾款的形式给你了


写到合同内，但是是类似于阴阳合同，会写两份，一份是实际的购车合同，包括返点，详细的赠品清单；一份是简单的为了放贷签的相同模板合同，只写购车总金额，给银行备案

除了特斯拉的 五年免息 其他都不信

楼上部分人提到了，纯粹是银行赌你 2 年后不一次性还清，应该是大数据依据的，很多人没有还。如果不还那这利息就很高了。没啥套路

赌你 2 年后忘了

@tolbkni #9 现在好多消费贷才 2.x%的利息，还是真实的剩余本金算法。如果两年后实在没钱还清，借消费贷还可行吗？起码现在消费贷利息低多了。

@SoulFlame 不一样，买车贷款好下，你抛开这些，想着先借一笔消费贷再买车，很多人玩不转，v 站很多人说闪电贷闪电贷，遇事不决闪电贷，你看下多少人能贷出来

@lisxour #25 意思就是手机看到有额度，但是不一定批的下来？
征信良好，有稳定的工资流水的话，就好批吧？

@SoulFlame #26 近几年贷款坏账太多了，只能说不好下，如果你有房贷，去做了房贷的那个银行申请是比较好下的，如果你在别的银行，能批下来也很难全额下来，单纯一个普通人，预期不要超 5w ，10w 左右都算优质了，有公积金这些，国企公务员这类的优质打工人会更高

@lisxour #27 奥，那还好。像我来说，我觉得买个 10 来万的车，贷 7 万，还 2 年，应该剩 5 万左右，5 万应该还是很容易贷的

有些地区贷款是纯诈骗，开始告诉你是 0 首付，车价很低，结果贷款审批的时候只批下来一部分（厂商金融串通，银行贷款不清楚），然后因为贷款少了返点少了所有车价要上涨（这条他们故意会写到定车合同，写的时候告诉你我们是 00 首付和你没关系）。这时候你定金肯定已经缴了，想退可没那么简单，很多人被迫接受涨价。

@SoulFlame #28 (7/5*2)=2.8 ，第 25 个月还有 4.2 万本金要还

我刚贷了 10w ，前两年免息，后三年利息一共 9k 不到吧，倒时候有钱就一次性还清，钱如果有更大的用途，这些利息也不是很多，慢慢还没啥问题

@ltyj2003 关于第一点，别人会提前把前两年的利息返还给你