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我有一笔房贷，一共是 127 万元，是 2020 年 3 月份开始贷款的，选的等额本金，30 年。（后续的公积金部分都没算，不打算提前还公积金的 1700 元）当时每个月商贷还 7500 元，随着贷款利率的调整，也就是 LPR 的调整，目前 2024 年 7 月份，每个月只还 6400 元。我之前一共贷款 127 万元，在 2022 年 5 月的时候提前还款了 20 万元，当时选的减年限，所以还款到 2041 年就结束。目前银行的贷款利率是 3.95%。我现在可以去借一个 2.95%的消费贷，来提前还我的房贷贷款 50 万元吗？这样做划算吗？
大概算了下 3 年的消费贷的话。3 年需要还 32000 元。每个月要还 14000 左右，加上房贷的话，每个月就是 20500 元
从今年 4 月份开始我发现我的房贷本金还 3200 ，利息还 3200 左右。所以相当于现在我每个月开始本金比利息还的更多了。
这笔经济账我已经算不清楚了。我本身的倾向就有提前还款的趋势，但是又在犹豫国家大放水的问题。
注：不用考虑主要工作风险问题，目前我没有做投资的打算，因为最近用了一笔比较大的开销，目前我手上 0 存款。不用考虑每个月我是否还不上的问题。
 | 1 kitebear 2024-07-17 00:13:50 +08:00 换一部分留一部分吧，现在的趋势就是大家都在想办法还房贷 |
 | 2 zzz22333 2024-07-17 09:13:39 +08:00 我是用消费贷提前还了房贷，房贷利息从 19 万变到了 5 万，还有啥比这来钱更快？ |
 | 3 RandomJoke 2024-07-17 10:58:52 +08:00 消费贷不是先息后本吗，你这种短期减少自己现金流的行为在经济差的时候不应该啊，要是现金流断了，你这短期债务不是把自己压死了。如你所说如果你的工作很稳，也没有投资打算，那你完全可以还。 |
 | 4 taevas 2024-07-17 11:11:53 +08:00 你能还的上，那你存款每年提前还款一些是一样的，差不了多少利息，流动性还好 |
 | 6 Martox OP @jokefaker 听老婆说是 2 种都可以，先息后本，等额本息都行。提前还的话本金减少 50 万，算下来利息少了 3 万左右。 |
| 8 taevas 2024-07-17 14:05:56 +08:00 @zzz22333 你借了 30 万也要付利息的，能省下来的大约是 30w *（房贷利息率-消费贷率）这里有个几千块，绝不是你说的 19 万 变到 5 万，19 万是好多年不还本金才有的利息 |
| 9 zzz22333 2024-07-17 14:47:28 +08:00 @taevas #8 嗯，如果我一年后在还 30 万的话，确实是没这么多。 实际就节省 1 年的利息，不过看着利息少挺多的，还是很爽。闪电贷的利率是 3%，可以随时还。 |
 | 10 KinBob 2024-07-17 17:44:45 +08:00 如果你 3 年能还的了 73.8w 巨款，当初犯什么傻借 30 年 127 万呢 |
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