0050 vs 0056怎麼選？花掉是財產，花不掉是遺產！靠ETF打造年領50萬現金流，施昇輝解：夠用就好，想花就花

第三人生任我行－施昇輝

2025年12月9日週二下午2:45

俗話說的好：「錢生不帶來，死不帶去。」所以為什麼還要在退休後努力賺錢呢？但另一句話又說：「有錢不是萬能，但沒錢萬萬不能。」退休後，你能確定錢一定夠用到自己走的那一天嗎？我相信絕大多數的人都沒把握夠用，所以退休後「錢」還是一個讓人非常焦慮的問題。

我曾受邀講過「退休理財」的相關主題，但我的內容卻完全顛覆聽眾的期待。我認為退休理財的重點，不是「努力賺錢」，而是「開心花錢」。

或許你會說自己為退休準備的錢根本不夠花，或是還來不及準備就被資遣了，怎麼可以不努力賺錢？

這時你不該寄望投資理財能賺到生活費，反而是應該再去找每個月有穩定薪資的工作才對。

太多投資專家給大家錯誤的期待，以為學會如何買賣股票，退休生活就能經濟無虞，這是非常危險的。

沒錢想靠投資理財賺到錢，絕對比你去找工作要困難得多。

退休理財的核心不是賺錢，而是安心開心花錢

假設你有一筆「雖不滿意，但還可以接受」的退休準備金，完全不做投資理財，我相信你也不放心。

儘管如此，我也認為不該花太多心力在投資理財上，而應該找到一個相對簡單、安心，又能獲利的方法。

銀行定存利率無法對抗通貨膨脹率、儲蓄險獲利太低、房地產所需資金太龐大、其他金融工具需要更專業的知識，因此本文將只聚焦在大多數人最熟悉的股票。

股票獲利的來源不外乎「領股息」和「賺價差」。

前者定期會撥入投資人的帳戶，後者要考慮買賣進出的時機，顯然「領股息」要輕鬆多了。

任何個股都存在本身經營的風險，以及所處產業的風險，像台塑四寶、中鋼、台泥這種傳統的存股績優生，這幾年都讓投資人非常失望，所以目前最好的存股標的應該是具備風險分散的高股息ETF，例如0056。

我認為優先考慮歷史比較悠久的高股息ETF，又會更安全一些。

第三人生對於自己的財產，重視的應該是「現金流」，而不是追求「持續累積」。

老後想每年多領50萬，靠高息ETF補足

留太多遺產給子女，對他們絕對不是好事，為人父母也不該到老還要操煩子女的未來。

拿高股息ETF的股息來支應生活所需，然後把這些ETF留下來給他們繼續領股息，對他們已經是仁至義盡了。

如果扣除你退休後已經有的收入，如月退俸、勞退金、銀行定存利息，或是儲蓄險分紅之後，你還想一年多50萬元的收入，就可以靠高股息ETF的股息來補足。

以0056為例，假設它一年可以配2.5元股息（2025年總共配了3.872元喔！）等於要買200張，以11月底的36元左右的股價來算，大概需要投入720萬元。
每年配息2.5元 × 200,000股 = 500,000元
股價36元 × 200,000股 = 7,200,000元
如果拿720萬元來買市值型ETF，如0050，以11月底股價約62元來算，只能買116張。

雖然市值型ETF漲幅會優於高股息ETF，可以累積更多的資產，但因為股息不如前者，勢必要賣出一些來補足所需的50萬元。

「張數」的減少，或許同時也會減少一些退休族群的安心感。

人生下半場，最該善待的是自己

有了穩定的股息收入，讓你經濟無虞之後，我要奉勸各位「節儉絕對不再是美德」，一定要讓自己有「能花就花，想花就花」的決心，因為有些錢當場不花，就永遠沒機會花了。

我在尼泊爾旅行時，非常爽快地花了199元美金去玩飛行傘，卻捨不得花20元美金買一張我飛在天空的照片，讓我一直後悔到現在。

不要捨不得花錢，因為「花掉的是財產，花不掉的是遺產。」

沒有人能真正做到「破產上天堂」，所以一般人都會在身後留下或多或少的遺產。

其實大多數的人都不會被課到遺產稅，即使會，我也不建議你要為了幫家人節遺產稅，而在生前移轉財產給家人。

一旦在每年贈與稅的免稅額度內辦理現金的移轉，你不就少了很多可以拿來開心花用的錢嗎？
除非你真的錢多到用不完，不然何必虧待自己，卻善待家人呢？
有人為了節遺產稅，會把房子提前過戶給子女，但媒體不是常報導不肖子女直接拿去賣掉，或是從此就把父母趕出家門嗎？

即使沒發生上述情事，也有可能子女比你早過世，你只能眼睜睜看著原本是自己買的房子，被女婿或媳婦、孫子女繼承。

節遺產稅最簡單的方法，就是開心花掉這些錢。因為現行遺產稅率是10%，所以你捨不得花的錢，就要被政府課10%的稅，那就乾脆把第三人生的花費都當做是打9折，不就敢開心花錢了嗎？

錢在第三人生的意義，就是「夠用就好，想花就花。」

點我加入幸福熟齡FB粉專，健康快樂每一天

?用新觀點活出成熟態度，點我追蹤幸福熟齡IG

其他人也在看

0050、0056成分股調整！0050規模破兆管理費再降！

0、0056在上週五(12/5)公告成分股調整，本次帶大家看這次的調整細節以及0056換股後的殖利率推估，再帶大家看0050的最新管理費有什麼更動。《ETF存股計畫》APP：定期定額多久能存到一桶金？一鍵幫你試算！手機點擊下載👉https://www.cmoney.tw/r/194/q...

Money 錢・ 8 小時前・發起對話

玉山金納入0056「有抬轎行情」？專家示警：小心他玩你丟我撿

EBC東森新聞・ 10 小時前・發起對話

公股4金2銀報喜！前11月共賺1302億年成長8.12% 5家賺贏去年全年

公股金融機構繳出亮眼成績單！六家公股「四金二銀」兆豐金、第一金、華南金、合庫金、彰銀、臺灣中小企銀 11 月自結盈餘全數出爐，累計前 11 月合計稅後淨利高達 1,302.75 億元，相較去年同期大幅成長 8.12%。其中，有五家機構

鉅亨網・ 3 小時前・發起對話

MoneyDJ新聞 2025-12-09 12:06:29 李彥瑾發佈由於市場預期聯準會（Fed）本週降息機率甚高，整體風險偏好受到強化，上週全球股票基金喜獲資金回流，終結了前週資金大失血的頹勢。路透社報導，根據倫敦證交所集團（LSEG）統計，截至12月3日當週，全球股票基金轉為淨流入79.3億美元，逆轉前週大幅淨流出64.1億美元，主要受惠Fed 12月會議降息有譜，在資金環境趨於寬鬆下，對股市將是一大利多。 Fed將於12月9日至10日召開聯邦公開市場委員會（FOMC）會議，決定貨幣政策操作方向。根據芝加哥商業交易所（CME）的FedWatch工具，聯邦基金期貨投資人預測，Fed在12月會議降息一碼的機率達88.4%，明顯高於一個月前的66.9%。從主要市場來看，美國股票基金連續第二週遭投資人撤資，單週淨流出35.2億美元；歐洲及亞洲股票基金則分別吸引66.2億美元、26.9億美元。債市方面，由於Fed降息一碼已成定局，支撐債市榮景可期，上週全球債券基金再度流入86.1億美元，略高於前週的73.8億美元，連續吸金週數長達33週。（圖片來源：iStock）＊編者按：本文僅

Moneydj理財網・ 11 小時前・發起對話

全球對沖基金年終衝刺火力全開，淨槓桿率逼近一年來高檔

【財訊快報／陳孟朔】外電報導，距離2025年結束僅三週的交易日，全球對沖基金全面啟動年終衝刺，連續第七週淨買入全球股市，配合企業回購與散戶情緒回暖，標普500指數距歷史收盤新高僅約30個基點。本週聯準會年內最後一場例會登場，市場從先前認為「很難降息」，快速轉向幾乎完全消化本週「鷹派降息」的劇本。高盛對沖基金業務數據顯示，對沖基金連七週淨加碼股票，近期做多買盤與做空回補之比約為1.3比1，總帳面槓桿率再升1.5個百分點至286.6%，淨槓桿率則升至81.2%，來到過去一年第99分位數的高檔水位，顯示風險資產曝險已逼近滿檔。除亞洲新興市場外，各大主要地區均錄得淨買入，其中以北美市場最受青睞；從類股來看，金融、醫療保健與通訊服務成為增持焦點，消費必需、消費非必需與公用事業則遭逢資金調節。高盛模型顯示，CTA策略基金已從淨賣方翻為買方，本週在平盤情境下預估買入約298億美元全球股票，行情若偏多，買盤規模更可放大至逾300億美元，僅在市場明顯轉弱時才會小幅減碼。模型並估計，相關策略在未來幾日內就可達到目標敞口水準，顯示技術派與動能資金對股市後市仍偏樂觀。基本面與技術面資金同時加碼之際，企業也加快

財訊快報・ 8 小時前・發起對話

他借貸50萬買「這3檔ETF」！過來人曝超狂獲利

財經中心／周孟漢報導近年來通貨膨脹，許多人深怕現金貶值，會將部分資金拿入股海，也有人手頭資金不足，會選擇「借錢投資」，但由於股市存在波動、風險較高，大多人都不會推薦這樣的投資方式。而在近日，有位網友表示，同事特別去貸款50萬元、利率約3％來投資，並選擇「這3檔ETF」，認為殖利率保守估計都有5％，藉此用「股息打敗利息」，文章曝光後，引發兩派論戰。

民視財經網・ 6 小時前・發起對話

藍委籲落實詐騙追贓返還　打詐中心擬設補償基金

（中央社記者王承中台北9日電）國民立委張智倫、吳宗憲、林沛祥、葛如鈞等人今天召開公聽會，呼籲政府落實打詐追贓優先與人權保障，守護民眾財產。行政院打詐中心執行秘書王琮聖表示，研議成立詐騙補償基金，補償受害人損失或提供輔導，列為今年及明年重點工作。

中央社・ 8 小時前・發起對話

電信公司攜手手機品牌贈市公所慈愛基金10萬元關懷弱勢

遠傳電信公司再次展現企業社會責任與在地關懷精神，攜手手機品牌vivo到花蓮市公所，捐贈新台幣十萬元予花蓮市慈愛基金，這也是今年第二度的捐贈，用於支持花蓮市弱勢族群關懷與急難救助工作。捐贈儀式於花蓮市公所舉行，由魏嘉彥市長代為受贈並致贈感謝狀，感謝遠傳長期關注地方社福、積極投入公益行動（見圖）。此次捐贈活動源自遠傳與vivo合作推出的「你買手機，我來捐款，一起傳遞溫暖」公益活動，凡民眾於遠傳花蓮直營門市購買vivo手機，每售出一支雙方即提撥一00元做為公益基金，這次再度募得十萬元，全數捐贈予慈愛基金，用於地方弱勢照顧與急難救助計畫花蓮市長魏嘉彥表示，花蓮近年歷經多起天然災害，地方除了需要即時應變的資源，更需要企業與民間的長期協助與支持。他指出，遠傳不僅投入慈愛基金捐助，也成 ...

台灣新生報・ 7 小時前・發起對話

《基金》瀚亞投信展望Q1：看好AI產業向外擴散提醒四風險

【時報記者張佳琪台北報導】瀚亞投信發布最新投資展望，2026年第一季持續看好AI產業向外擴散，並提醒明年上半年應留意新舊產品交替的空窗期與地緣政治風險。瀚亞投信認為，目前台股評價已至歷史區間上緣，市場存在拉回風險，對盤勢看法偏向中性，操作上建議拉回可尋找買點。瀚亞投信國內投資部主管姚宗宏指出，AI需求強勁，整體供應鏈第四季業績將持續走高，上游原物料如記憶體價格上漲，也是景氣復甦的重要推力之一。姚宗宏認為2026年第一季台股具三大利多。第一是AI伺服器GB平台進入大量量產階段，GB300有望延續高峰；其次，全球主要國家降息政策，市場預期各產業在 2026 年可望復甦。第三則為北美CSP業者提高2025年資本支出，2026年也有望維持雙位數成長。上半年也有四項風險因子，包括：目前台股評價已接近合理歷史區間上緣、AI產業空窗期，新舊平台交替的空窗期、部分CSP業者舉債擴大投資，存在流動性隱憂、地緣政治風險。瀚亞投信認為，主流產業仍聚焦AI族群，較看好AI供應鏈的先進製程晶圓代工、電源、CCL、散熱，以及AI邊緣應用的電子原物料包括記憶體與載板；網通產業則看好光通訊與機器人。

時報資訊・ 8 小時前・發起對話

富人圈2大新獲利引擎 PwC：私募市場將占AUM半壁江山代幣化基金年複合成長41%

全球資產管理估創新高，亞太區資產管理年均複合成長率 6.8%，成為成長最快的地區，PwC 報告預測，到 2030 年私募市場收入將達 4,322 億美元，並占資產管理業總收入的一半以上。另一項值得關注的趨勢是代幣化基金，其資產管理

鉅亨網・ 11 小時前・發起對話

澳洲退休基金示警，AI融資亮「橙燈」，估值風險成2026年關鍵變數

【財訊快報／陳孟朔】路透報導，澳洲規模達2,100億澳元的退休基金Aware Super新任投資總監華納(Simon Warner)示警，全球人工智慧(AI)產業的融資結構正出現「橙色(orange)警戒」訊號，雖然目前企業獲利增長仍勉強支撐高企估值，但2026年AI商業模式能否兌現，已成全球金融市場最大的風險之一。華納指出，過去幾年AI相關大型語言模型、數據中心與基礎設施投資，大多仰賴科技巨頭以保留盈餘支應，資金來源相對穩健；但近六個月來，市場開始出現「循環融資」、「通道融資」現象，部分AI基建專案高度依賴結構複雜的債務與再融資安排。他強調，目前尚未出現「紅燈」級別的系統性風險，但一些案例已足以構成「橙燈」警訊，需要投資人提高警覺。他並點出，美股「七大科技權值股」在AI資本支出上的估值表現，與美國家庭財富效應與內需動能高度連動，一旦其中任何一根「支柱」動搖，股市可能出現明顯修正。市場也關注，隨Meta此前與私募機構達成逾200億美元的數據中心融資案、AI雲端服務商持續透過高息公司債與可轉債「以新還舊」，AI基建從「以現金流自養」轉向「高度槓桿支撐」，將如何改變風險定價。Aware

財訊快報・ 10 小時前・發起對話

00757海外ETF人氣王一檔買進台積電金主爸爸

AI浪潮席捲全球，投資人瘋搶美股科技龍頭ETF。根據證交所統計最新數據，定期定額戶數前20榜單中，統一FANG+ ETF(00757)定期定額交易戶數穩居海外ETF之冠，今年成長率更是暴增66%。ETF專家分析，00757之所以獲得存股族青睞，不僅因為成分股檔檔是美國龍頭，而且進一步觀察會發現，「台積電的金主爸爸」00757全都有。投資人可以透過2330搭配00757，就能一次掌握從晶片製造到終端應用的完整產業鏈。

中時財經即時・ 8 小時前・發起對話

國安基金增至兆元 10日審議

立法院財政委員會10日將審查立委所提國安基金條例修正草案，將國安基金可運用資金由5,000億元提高至1兆元。

中時財經即時・ 7 小時前・發起對話

凱基金凱基金控(原名稱:開發金控)受邀參加凱基證券舉行之投資人會議

公開資訊觀測站重大訊息公告(2883)凱基金-凱基金控(原名稱:開發金控)受邀參加凱基證券舉行之投資人會議符合條款第四條第XX款：12事實發生日：114/12/121.召開法人說明會之日期：114/12/122.召開法人說明會之時間：14 時 00 分 3.召開法人說明會之地點：台北4.法人說明會擇要訊息：說明本公司之營運概要、財務及業務相關資訊5.其他應敘明事項：無完整財務業務資訊請至公開資訊觀測站之法人說明會一覽表或法說會項目下查閱。延伸閱讀：凱基金11月自結獲利44.56億元前11月282.55億元每股賺1.63元凱基金自結前11月合併獲利282.55億元，每股稅後1.63元資料來源-MoneyDJ理財網

Moneydj理財網・ 6 小時前・發起對話

遭詐財損有望拿回？政院打詐中心出招：研議成立補償基金

國民立委張智倫等人今（9）天舉行打詐公聽會，會中立委與專家學者均提到，對於被害人而言，最在意的是何時能夠拿回財損；若被害人無法證明被騙的錢跟詐團不法所得之間的關聯，這些錢就會被充公納入國庫，因此也呼籲政府拿這筆錢成立賠償基金，協助被害者；行政院打擊詐欺指揮中心代表回應，正在研議是否成立詐騙補償基金，會列為今年度與明年度的重點工作。

中時新聞網・ 10 小時前・發起對話

「國民ETF」規模破兆！22年長線報酬率曝光

財經中心／李明融報導近年越來越多國人將資金投入股市，尋求增加更多的被動收入，台灣老牌ETF「元大台灣50（0050）」以投資台灣上市市值前50大企業，市值選股加上追蹤指數操作，大幅降低選股與擇時風險，透過長期持有市值成長居前的指標台股企業，為投資人追求報酬表現。本週台股重返28000點大關，0050也受到台股市值成長與申購金額帶動下，規模正式超越兆元大關；不少投資小白好奇現在進場是否還來得及，對此，0050的22年長線報酬率也曝光。

民視財經網・ 8 小時前・發起對話

國安基金擴充銀彈至1兆元12/10審議　評估報告：有助護盤穩市場

國安基金有望擴大規模，立法院財委會將審查《國家金融安定基金設置及管理條例》修正草案，民進立委郭國文、李坤城提案，盼將國安基金可運用資金總額提高至新台幣1兆元，同時取消向公股銀行與政府四大基金借用資金

中廣新聞網・ 5 小時前・ 1

國安基金：規模若擴大至1兆元　有助股市穩定與韌性

（中央社記者呂晏慈台北2025年12月9日電）立委提案擴大國安基金規模，將可運用資金總額提高至新台幣1兆元，國安基金最新書面報告指出，提高規模有助於維持股市穩定與韌性，原則尊重。立法院財政委員會明天將審查國家金融安定基金設置及管理條例修正草案，民進立委郭國文、李坤城分別提案修法，將可運用資金總額提高至新台幣1兆元，並刪除向金融機構及政府四大基金借款限額。對於擴增國安基金規模，國安基金書面報告指出，國安基金自2000年成立迄今未曾擴增規模，現行可運用資金總額為5000億元，包括向金融機構借款2000億元、向政府四大基金借款3000億元。國安基金表示，台灣資本市場為淺碟市場，易受國際政經不確定因素衝擊而大幅波動，且已8度進場護盤；考量國安基金既有運用額度，在台股市值規模大幅增加，外資占比日益提高，且對國際政經波動高度敏感下，倘若發生重大事件導致資金大幅移動，以現行已實施25年的操作規模，恐難發揮安定股市功能，影響國內股市穩定及韌性。根據統計，截至今年11月底上市櫃公司市值達97兆元，為2000年成立時的10.5倍；外資持股比率方面，占比高達46.85%，較成立時增加38.41個百分點；至

中央社財經・ 7 小時前・發起對話

豪賭年底行情！避險基金槓桿率飆至99%高位連七周狂加碼全球股市美股占大部分

距 2025 年結束僅剩 16 個交易日，全球股市迎來資金狂潮。高盛 (GS-US)Prime Brokerage 數據顯示，避險基金連 7 周淨買超全球股票，總帳面槓桿率飆漲

鉅亨網・ 6 小時前・發起對話

國安基金「銀彈」拚兆元！銀行借7千億、四大基金調度3千億

國安基金設置管理條例第4條修正，將國安基金規模提高到1兆元，行政院國安基金委員會今日報告顯示，尊重立委提案將規模提升到1兆元，但希望向四大基金調度3000億元保留，意即向銀行借款上限調高至7000億元。

中時財經即時・ 8 小時前・ 7